국내·해외 ETF의 수익률, 총보수, 세금을 한눈에 비교하세요.
2026년 최신 세법이 반영된 세후 실질 수익률까지 계산합니다.
배당금을 자동으로 재투자합니다
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비교 분석을 시작하세요
ETF 투자 수익률/비용 비교 계산기는 여러 ETF 상품의 장기 투자 수익률과 총비용을 한눈에 비교할 수 있는 도구입니다.
국내 ETF와 해외 ETF의 총보수(TER), 세금, 배당 재투자 효과까지 종합적으로 분석하여 최적의 투자 선택을 도와드립니다.
같은 S&P500 지수를 추종하더라도 TIGER S&P500(국내 상장)과 VOO(해외 직접투자)는 보수율과 세금 구조가 다릅니다.
이러한 비용 차이가 10년, 20년 장기 투자에서 얼마나 큰 격차를 만드는지 정확하게 확인할 수 있습니다.
총보수(Total Expense Ratio)는 ETF를 운용하는 데 드는 연간 비용 비율입니다.
운용보수, 판매보수, 수탁보수, 사무관리보수 등이 포함되며, 매일 자동으로 순자산가치(NAV)에서 차감됩니다.
주요 ETF 총보수 비교 (2026년 기준)
보수율 0.1%p 차이가 작아 보이지만, 1억원을 20년 투자하면 수백만원의 차이가 발생합니다.
이 계산기로 정확한 비용 차이를 확인해보세요.
ETF 투자 시 세금은 ETF 유형과 계좌 유형에 따라 크게 달라집니다.
올바른 세금 구조를 이해해야 실질 수익률을 정확하게 계산할 수 있습니다.
| ETF 유형 | 매매차익 | 배당소득 |
|---|---|---|
| 국내 주식형 ETF | 비과세 | 15.4% |
| 국내 상장 해외형 ETF | 15.4% | 15.4% |
| 해외 직접투자 ETF | 22% (250만원 공제) | 15.4% |
💡 금융투자소득세(금투세)는 2025년 폐지가 확정되어 2026년에도 시행되지 않습니다.
같은 ETF라도 어떤 계좌에서 투자하느냐에 따라 세후 수익률이 크게 달라집니다.
💡 이 계산기에서 같은 ETF를 서로 다른 계좌 유형으로 설정하여 세제혜택 효과를 직접 비교해보세요.
초기 투자금, 월 적립금, 투자 기간을 입력합니다.
또는 퀵 프리셋을 선택하여 인기 ETF 비교 시나리오를 바로 불러올 수 있습니다.
비교할 ETF의 이름, 예상 수익률, 총보수(TER), 배당률을 입력합니다.
ETF 유형(국내 주식형/해외형/해외 직접)과 계좌 유형(일반/ISA/연금저축)을 선택하세요.
ETF별 최종 자산, 수익률, 누적 보수, 세금을 비교합니다.
세후 기준 가장 유리한 ETF가 자동으로 추천되며, 연도별 성장 차트와 비용 분해 차트를 확인할 수 있습니다.
투자 기간이나 적립금, 계좌 유형을 바꿔가며 다양한 시나리오를 시뮬레이션하세요.
최적의 투자 전략을 찾을 때까지 반복 비교할 수 있습니다.
공통 조건: 초기 1,000만원, 월 50만원, 20년, 연 수익률 10%
국내 상장 해외형 ETF는 매매차익에 15.4% 배당소득세가 부과되지만, 해외 직접투자 ETF는 250만원 공제 후 22% 양도소득세가 적용됩니다.
수익 규모에 따라 유불리가 달라지므로, 이 계산기로 본인의 투자 규모에 맞는 비교를 해보세요.
공통 조건: 초기 500만원, 월 30만원, 15년, 연 수익률 8%
같은 코스피200 지수를 추종하지만 보수율이 3배 차이납니다.
국내 주식형 ETF는 매매차익이 비과세이므로 보수 차이가 곧 수익 차이로 직결됩니다.
공통 조건: 초기 1,000만원, 월 50만원, 20년, 연 수익률 12%
같은 ETF라도 ISA 계좌를 활용하면 순이익 400만원까지 비과세, 초과분도 9.9% 분리과세가 적용됩니다.
일반 계좌의 15.4% 대비 상당한 절세 효과를 확인할 수 있습니다.
A. 각 운용사 홈페이지, 한국거래소(KRX) ETF 정보, 또는 증권사 앱에서 확인할 수 있습니다.
'총보수'와 '실질 총보수'가 다를 수 있으니 실질 총보수를 기준으로 비교하세요.
A. 단순 비교는 어렵습니다.
국내 상장 해외형 ETF는 매매차익에 15.4%가 과세되고, 해외 직접투자는 250만원 공제 후 22%가 과세됩니다.
소액 투자(연 수익 250만원 이하)에는 해외 직접투자가 유리할 수 있고, 고액 투자에는 국내 상장 ETF가 유리할 수 있습니다.
이 계산기로 본인의 투자 규모에 맞게 직접 비교해보시길 권장합니다.
A. ISA 일반형은 순이익 200만원, 서민·청년형은 400만원까지 비과세됩니다.
초과분도 9.9% 분리과세로, 일반계좌 15.4% 대비 약 35% 이상 세금을 절약할 수 있습니다.
다만 의무 가입 기간(3년)과 연간 납입 한도(2,000만원)가 있으니 참고하세요.
A. 장기 투자자에게는 배당 재투자가 복리 효과를 극대화할 수 있어 일반적으로 유리합니다.
다만 배당금에도 세금이 부과되므로, 세후 배당금만 재투자됩니다.
TR(Total Return) 유형 ETF는 배당금을 자동으로 재투자하여 세금 없이 복리 효과를 누릴 수 있습니다.
A. 연금저축 계좌에서 ETF 투자 시 연 최대 900만원 납입분에 대해 13.2~16.5% 세액공제를 받을 수 있습니다.
투자 수익에 대한 과세는 수령 시점까지 이연되며, 연금으로 수령하면 3.3~5.5%의 저율 과세만 적용됩니다.
장기 투자와 절세를 동시에 달성할 수 있는 효과적인 방법입니다.
A. S&P500의 과거 20년 연평균 수익률은 약 10% 수준이며, 코스피200은 약 5~7%입니다.
보수적으로는 5~7%, 적극적으로는 8~12%를 설정하는 것이 합리적입니다.
과거 수익률이 미래를 보장하지는 않으므로, 여러 수익률 시나리오로 비교해보시길 권장합니다.
국내·해외 ETF의 수익률, 비용, 세금을 비교하고 최적의 투자 전략을 찾아보세요.
2026년 최신 세법이 반영된 정확한 계산 결과를 무료로 제공합니다.