로또 당첨금 실수령액 계산기
로또 당첨금에서 소득세와 지방소득세를 차감한 실제 수령액을 정확하게 계산합니다.
2026년 최신 세법 기준으로 등급별 세금을 한눈에 비교해보세요.
실수령액 계산
소득세 + 지방소득세 차감 후 실제 수령액 확인
등급별 비교
1등부터 5등까지 당첨금 vs 실수령액 비교표
세금 상세 내역
구간별 소득세·지방소득세 상세 분석 제공
당첨 정보 입력
20억원
필요경비(구매비) 공제: 1,000원 (당첨 1장만 공제)
실수령액
1,373,000,330원
13억 7,300만원
총 세금
626,999,670원
6억 2,699만원
실효세율
31.35%
22% + 33% (누진 적용)
세금 상세 내역
당첨 1장 구매비 공제
등급별 당첨금 vs 실수령액 비교
| 등급 | 당첨금 (평균) | 세금 | 실수령액 | 실효세율 |
|---|---|---|---|---|
| 🥇1등6개 번호 일치 | 2,000,000,000원 | -626,999,670원 | 1,373,000,330원 | 31.35% |
| 🥈2등5개 + 보너스번호 | 60,000,000원 | -13,199,780원 | 46,800,220원 | 22% |
| 🥉3등5개 번호 일치 | 1,500,000원 | 비과세 | 1,500,000원 | 0% |
| 4️⃣4등4개 번호 일치 | 50,000원 | 비과세 | 50,000원 | 0% |
| 5️⃣5등3개 번호 일치 | 5,000원 | 비과세 | 5,000원 | 0% |
당첨금
20억원
세금
6억 2,699만원
실수령액
13억 7,300만원
실효세율
31.35%
당첨금
6,000만원
세금
1,319만 9,780원
실수령액
4,680만 220원
실효세율
22%
당첨금
150만원
세금
비과세
실수령액
150만원
실효세율
0%
당첨금
5만원
세금
비과세
실수령액
5만원
실효세율
0%
당첨금
5,000원
세금
비과세
실수령액
5,000원
실효세율
0%
2026년 로또 당첨금 세금 규정
| 과세대상금액 | 소득세 | 지방소득세 | 합계 |
|---|---|---|---|
| 200만원 이하 | 0% | 0% | 비과세 |
| 200만원 초과 ~ 3억원 이하 | 20% | 2% | 22% |
| 3억원 초과 | 30% | 3% | 33% |
* 분리과세: 로또 당첨금은 종합소득세에 합산되지 않으며, 원천징수로 납세가 종결됩니다.
법적 근거
기준일: 2026-02-28 | 시행일: 2023-01-01 | 출처: 국세청 / 소득세법
로또 당첨금 실수령액 계산기란 무엇인가요?
로또 당첨금 실수령액 계산기는 로또 6/45 당첨 시 세금을 차감한 실제 수령 가능 금액을 정확하게 계산해주는 도구입니다.
많은 분들이 로또 1등에 당첨되면 당첨금 전액을 받을 수 있다고 생각하지만, 실제로는 소득세와 지방소득세가 원천징수되어 상당 금액이 차감됩니다.
예를 들어 20억 원에 당첨되면 약 6억 2,700만 원이 세금으로 공제되어 실수령액은 약 13억 7,300만 원 정도가 됩니다.
2023년 1월 1일부터 시행된 소득세법 개정으로 200만 원 이하 당첨금은 비과세 혜택을 받게 되었습니다.
이에 따라 로또 4등(5만 원)과 5등(5천 원)은 세금 없이 전액 수령이 가능합니다.
하지만 3등 이상 고액 당첨금에는 여전히 22% 또는 33%의 세금이 부과됩니다.
이런 분들에게 유용합니다
- • 로또 당첨 후 실제 수령액이 궁금한 분
- • 당첨금에 적용되는 세금 구조를 정확히 알고 싶은 분
- • 등급별 당첨금과 실수령액을 비교해보고 싶은 분
- • 로또 구매 전 수익성을 검토하려는 분
- • 당첨 시나리오별 세금 시뮬레이션이 필요한 분
- • 복권 당첨금의 세금 체계를 공부하는 분
로또 당첨금 세금 구조 (2026년 기준)
세율 구간
로또 당첨금은 소득세법상 "기타소득"으로 분류되며, 당첨금 규모에 따라 다른 세율이 적용됩니다.
세금은 원천징수 방식으로 당첨금 수령 시 자동으로 차감됩니다.
| 과세대상금액 | 소득세 | 지방소득세 | 합계 |
|---|---|---|---|
| 200만 원 이하 | 0% | 0% | 비과세 |
| 200만 원 초과 ~ 3억 원 이하 | 20% | 2% | 22% |
| 3억 원 초과 | 30% | 3% | 33% |
핵심 세금 규정
- 분리과세: 로또 당첨금은 종합소득세에 합산되지 않습니다.
원천징수로 납세가 종결되므로 별도의 세금 신고가 필요 없습니다. - 필요경비 공제: 당첨된 로또 1장의 구매 비용(1,000원)이 필요경비로 공제됩니다.
여러 장을 구매했더라도 당첨 1장분만 공제 대상입니다. - 비과세 기준: 2023년 1월 1일부터 당첨금 200만 원 이하는 비과세입니다.
이전에는 5만 원 이하만 비과세였으나 세법 개정으로 대폭 상향되었습니다. - 누진 적용: 3억 원 초과 당첨금의 경우, 3억 원까지는 22%, 초과분에는 33%가 적용됩니다.
단일 세율이 아닌 누진 방식으로 계산합니다.
사용 방법
1단계: 등급 선택 또는 당첨금 직접 입력
1등부터 5등까지 등급 프리셋 버튼을 클릭하면 평균 당첨금이 자동으로 입력됩니다.
직접 당첨금을 입력하여 원하는 금액으로 시뮬레이션할 수도 있습니다.
2단계: 구매 수량 확인
로또 구매 수량을 입력합니다.
필요경비(구매비용) 공제는 당첨된 1장에 대해서만 적용되며, 계산 결과에 자동 반영됩니다.
3단계: 실수령액 확인
입력과 동시에 실수령액, 총 세금, 실효세율이 실시간으로 계산됩니다.
세전/세후 비율 바를 통해 세금 비중을 시각적으로 확인할 수 있습니다.
4단계: 세금 상세 내역 및 등급별 비교
구간별 소득세와 지방소득세 내역을 상세히 확인할 수 있습니다.
하단의 등급별 비교표에서 1등부터 5등까지의 당첨금과 실수령액을 한눈에 비교해보세요.
등급별 실수령액 계산 예시
1등 당첨 (약 20억 원)
로또 1등 평균 당첨금 20억 원을 기준으로 세금을 계산하면 다음과 같습니다.
- • 당첨금: 2,000,000,000원
- • 필요경비: 1,000원 (로또 1장 구매비)
- • 과세대상금액: 1,999,999,000원
- • 3억 원 이하 구간 세금 (22%): 66,000,000원
- • 3억 원 초과 구간 세금 (33%): 560,999,670원
- • 총 세금: 626,999,670원 (약 6억 2,700만 원)
- • 실수령액: 1,373,000,330원 (약 13억 7,300만 원)
- • 실효세율: 약 31.35%
2등 당첨 (약 6,000만 원)
로또 2등 평균 당첨금 6,000만 원을 기준으로 세금을 계산하면 다음과 같습니다.
- • 당첨금: 60,000,000원
- • 과세대상금액: 59,999,000원
- • 세금 (22%): 13,199,780원
- • 실수령액: 46,800,220원 (약 4,680만 원)
- • 실효세율: 약 22%
3등 당첨 (약 150만 원) - 비과세 아님
로또 3등 평균 당첨금은 약 150만 원으로, 200만 원 이하이므로 비과세 대상입니다.
다만 회차에 따라 200만 원을 초과하는 경우가 있으며, 이때는 22% 세금이 적용됩니다.
- • 당첨금: 1,500,000원
- • 과세대상금액: 1,499,000원 (200만 원 이하)
- • 세금: 0원 (비과세)
- • 실수령액: 1,500,000원 (전액 수령)
로또 당첨금 세금 관련 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 로또 당첨금에 세금을 별도로 신고해야 하나요?
A. 아닙니다.
로또 당첨금은 "분리과세" 대상이므로 당첨금 수령 시 원천징수로 납세가 완료됩니다.
종합소득세 신고 시 합산할 필요가 없으며, 별도의 세금 신고도 불필요합니다.
Q. 로또 4등, 5등도 세금이 부과되나요?
A. 아닙니다.
2023년 1월 1일부터 당첨금 200만 원 이하는 비과세입니다.
로또 4등(5만 원)과 5등(5천 원)은 세금 없이 전액 수령할 수 있습니다.
Q. 로또 여러 장을 사서 당첨되면 구매비 전부 공제되나요?
A. 아닙니다.
필요경비로 인정되는 금액은 당첨된 복권 1장의 구매 비용(1,000원)뿐입니다.
나머지 복권 구매비는 필요경비로 인정되지 않습니다.
Q. 당첨금이 3억 원을 초과하면 전액 33%가 적용되나요?
A. 아닙니다.
누진 방식이 적용됩니다.
3억 원까지는 22%(소득세 20% + 지방소득세 2%)가 적용되고, 3억 원을 초과하는 부분에만 33%(소득세 30% + 지방소득세 3%)가 적용됩니다.
Q. 로또 당첨금으로 가족에게 돈을 나눠주면 증여세가 발생하나요?
A. 네, 발생할 수 있습니다.
로또 당첨금 자체에 대한 세금(소득세)은 원천징수로 완료되지만, 당첨금을 가족에게 나눠주면 별도로 증여세가 부과됩니다.
배우자 6억 원, 성인 자녀 5,000만 원까지는 면세이며, 초과분에 대해 10~50%의 증여세가 적용됩니다.
Q. 당첨금 수령 기한이 있나요?
A. 네, 있습니다.
로또 당첨금은 추첨일 다음 날부터 1년 이내에 수령해야 합니다.
1년이 지나면 당첨금 청구 권리가 소멸되어 복권기금으로 귀속됩니다.
로또 당첨 후 재무 관리 팁
- 즉시 수령하지 마세요: 고액 당첨 시 수령 전 전문 세무사나 재무설계사와 상담하는 것이 좋습니다.
당첨금 운용 계획을 세우고 나서 수령하면 불필요한 지출을 줄일 수 있습니다. - 증여 계획을 세우세요: 가족에게 당첨금을 나눠줄 계획이라면 증여세 면제 한도를 먼저 확인하세요.
배우자(6억 원), 성인 자녀(5,000만 원), 미성년 자녀(2,000만 원)까지 면세입니다. - 분산 투자하세요: 당첨금 전액을 한 곳에 투자하는 것은 위험합니다.
예금, 적금, 채권, 주식, 부동산 등 다양한 자산에 분산 투자하여 리스크를 관리하세요. - 신분 노출에 주의하세요: 고액 당첨 사실이 알려지면 각종 사기나 강요의 대상이 될 수 있습니다.
로또 1등 당첨금 수령 시 본인 확인은 필수이지만, 주변에 알리는 것은 신중하게 결정하세요. - 복리 효과를 활용하세요: 당첨금을 복리 상품에 투자하면 장기적으로 큰 수익을 기대할 수 있습니다.
모아툴의 복리 계산기를 활용하여 투자 수익을 시뮬레이션해보세요.
로또 당첨금 수령 방법
1등 · 2등: NH농협은행 본점
1등과 2등 당첨금은 NH농협은행 본점(서울시 중구)에서만 수령 가능합니다.
본인 확인을 위해 신분증과 당첨 복권을 지참해야 합니다.
수령 시 세금이 원천징수되어 실수령액만 지급됩니다.
3등: NH농협은행 전국 지점
3등 당첨금은 전국 NH농협은행 지점에서 수령 가능합니다.
200만 원 이하일 경우 비과세이므로 전액 수령할 수 있습니다.
4등 · 5등: 로또 판매점
4등(5만 원)과 5등(5천 원) 당첨금은 전국 로또 판매점에서 바로 수령 가능합니다.
비과세 대상이므로 세금 없이 전액을 받을 수 있습니다.
법적 근거
| 법령 | 내용 |
|---|---|
| 소득세법 제21조 제1항 제2호 | 복권 당첨금을 기타소득으로 분류 |
| 소득세법 제14조 제3항 제8호 라목 | 분리과세 (종합소득 비합산) |
| 소득세법 제127조 | 원천징수 의무 |
| 소득세법 제129조 제1항 제6호 | 세율 규정 (22% / 33%) |
| 소득세법 제37조 | 기타소득 필요경비 공제 |
| 2022년 소득세법 개정안 | 비과세 한도 200만 원 상향 (2023.1.1 시행) |
지금 바로 당첨금 실수령액을 계산해보세요!
로또 등급별 당첨금을 입력하면 세금과 실수령액을 즉시 확인할 수 있습니다.
2026년 최신 소득세법 기준으로 정확한 세금 계산을 제공합니다.