학자금 대출 계산기

학자금 대출 계산기란 무엇인가요?

학자금 대출 계산기는 한국장학재단에서 제공하는 학자금 대출의 이자와 상환액을 정확하게 계산하는 도구입니다.

대학생, 대학원생, 취업 준비생이 학자금 대출을 받기 전 예상 상환 금액을 미리 파악할 수 있습니다.

일반 상환 학자금대출, 취업 후 상환 학자금대출(ICL), 농어촌출신 대학생 학자금융자 등 모든 종류의 대출을 지원합니다.

2026년 한국장학재단 공시 이율을 기준으로 월 상환액, 총 이자, 상환 스케줄을 계산합니다.

이런 분들에게 유용합니다

• 대학 입학을 앞두고 학자금 대출을 고려하는 예비 대학생
• 재학 중 등록금과 생활비 대출이 필요한 대학생
• 대학원 진학을 준비하며 학자금 계획을 세우는 학생
• 취업 후 학자금 상환 계획을 세우는 사회초년생
• ICL 대출 의무상환액이 궁금한 취업 준비생
• 자녀의 학자금 대출 상환을 도와주려는 학부모

한국장학재단 학자금 대출 종류

1. 일반 상환 학자금대출

대출 직후부터 이자를 납부하고, 거치기간 후 원리금을 상환하는 방식입니다.

재학 중에도 이자를 납부해야 하지만, 졸업 후 소득과 관계없이 정해진 금액을 상환합니다.

• 이자율: 연 1.7% (2026년 1학기 기준, 변동금리)
• 등록금: 대학 고지 금액 전액 대출 가능
• 생활비: 학기당 최대 200만원
• 거치기간: 최대 10년 (재학 중 + 졸업 후)
• 상환기간: 최대 20년
• 상환방식: 원리금균등 또는 원금균등

2. 취업 후 상환 학자금대출 (ICL)

취업 후 소득이 상환기준소득을 초과할 때까지 상환을 유예하는 방식입니다.

소득이 일정 수준 이상이 될 때만 의무적으로 상환하므로 졸업 직후 경제적 부담이 적습니다.

• 이자율: 연 1.7% (2026년 1학기 기준, 변동금리)
• 상환기준소득: 연 1,752만원 (2026년 기준)
• 상환율: (소득 - 상환기준소득 - 인적공제) × 20%
• 인적공제: 본인 150만원, 배우자 150만원, 부양가족 1인당 150만원
• 자발적 상환: 중도상환 수수료 없음

ICL 의무상환액 계산 예시

연봉 4,000만원, 미혼, 부양가족 없음인 경우:

과세표준 = 4,000 - 1,752 - 150 = 2,098만원
연간 의무상환액 = 2,098 × 20% = 419.6만원
월 환산 = 약 35만원

3. 농어촌출신 대학생 학자금융자

농어촌 지역 출신 대학생에게 제공되는 무이자 학자금 대출입니다.

등록금만 대출 가능하며, 생활비 대출은 지원하지 않습니다.

• 이자율: 무이자 (0%)
• 대출 범위: 등록금 전액 (생활비 불가)
• 자격 조건: 농어촌 지역 6개월 이상 거주자
• 거치기간: 졸업 후 2년
• 상환기간: 10년

학자금 대출 계산기 사용 방법

1단계: 대출 종류 선택

일반 상환 학자금대출, ICL, 농어촌 학자금융자 중 하나를 선택합니다.

각 대출 종류에 따라 이자율과 상환 조건이 자동으로 적용됩니다.

2단계: 대출 금액 입력

학기당 등록금과 생활비를 입력하고, 대출받을 학기 수를 선택합니다.

총 대출금액이 자동으로 계산됩니다.

3단계: 상환 조건 설정

일반 상환의 경우 거치기간과 상환기간, 상환 방식을 선택합니다.

ICL의 경우 예상 연소득과 인적공제 정보를 입력합니다.

4단계: 결과 확인

월 상환액, 총 이자, 총 상환액을 확인합니다.

상환 스케줄 탭에서 월별/연도별 상세 내역을 볼 수 있습니다.

상환 방식 비교

원리금균등 vs 원금균등

원리금균등 상환

• 매월 같은 금액을 상환
• 초기 부담이 적음
• 총 이자가 더 많음
• 예산 계획이 쉬움

원금균등 상환

• 원금을 균등하게 상환
• 초기 상환액이 높음
• 총 이자가 적음
• 시간이 지날수록 부담 감소

💡 추천: 초기 자금 여력이 있다면 원금균등 상환을 선택하여 이자를 절감하세요.

졸업 직후 소득이 불안정하다면 원리금균등 상환이 안정적입니다.

ICL 대출 상환 전략

소득 기반 상환의 장단점

장점

• 취업 전까지 상환 부담 없음
• 소득에 비례하여 상환
• 중도상환 수수료 없음
• 경제적 어려움 시 자동 유예

단점

• 상환 기간이 길어질 수 있음
• 이자가 계속 발생
• 고소득자는 일반 상환보다 불리할 수 있음

ICL 상환 최적화 전략

자발적 상환 활용: 여유 자금이 생기면 의무상환액 외에 추가 상환하여 이자를 절감하세요.
연말 일시상환: 연말 보너스나 세금 환급금으로 원금을 줄이면 다음 해 이자 부담이 감소합니다.
소득 변동 대비: 소득이 증가하면 의무상환액도 증가하므로, 미리 자발적 상환으로 원금을 줄여두세요.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 일반 상환과 ICL 중 어떤 것이 유리한가요?

A. 졸업 후 빠르게 안정적인 소득이 예상된다면 일반 상환이 총 이자 면에서 유리할 수 있습니다.

취업이 불확실하거나 소득이 낮을 것으로 예상되면 ICL이 안전한 선택입니다.

두 방식 모두 시뮬레이션해보고 비교하는 것을 권장합니다.

Q. 학자금 대출 이자율은 어떻게 결정되나요?

A. 한국장학재단 학자금 대출 이자율은 매 학기 시작 전에 결정됩니다.

정부 지원에 따라 시중 금리보다 낮은 수준으로 책정되며, 변동금리가 적용됩니다.

2026년 1학기 기준 일반 상환과 ICL 모두 연 1.7%입니다.

Q. ICL 상환기준소득이란 무엇인가요?

A. 상환기준소득은 ICL 의무상환이 시작되는 기준 소득입니다.

4인 가구 기준 중위소득의 60%로 설정되며, 2026년 기준 연 1,752만원입니다.

연소득이 이 금액을 초과하면 초과분의 20%를 의무적으로 상환해야 합니다.

Q. 재학 중에 이자를 납부해야 하나요?

A. 일반 상환 학자금대출은 재학 중에도 이자를 납부해야 합니다.

다만 거치기간을 설정하면 원금 상환은 유예되고 이자만 납부합니다.

ICL은 소득이 발생할 때까지 이자 납부도 유예됩니다 (이자는 계속 발생).

Q. 중도상환하면 불이익이 있나요?

A. 한국장학재단 학자금 대출은 중도상환 수수료가 없습니다.

여유 자금이 생기면 적극적으로 추가 상환하여 이자 부담을 줄이는 것이 좋습니다.

자발적 상환은 원금에 먼저 적용되어 향후 이자 발생을 줄여줍니다.

Q. 대출 한도는 어떻게 되나요?

A. 등록금은 대학에서 고지한 금액 전액 대출이 가능합니다.

생활비는 학기당 최대 200만원까지 대출받을 수 있습니다.

다만 학자금 지원 구간(소득분위)에 따라 지원 범위가 달라질 수 있으니 한국장학재단 홈페이지에서 확인하세요.

학자금 대출 신청 전 체크리스트

학자금 지원 구간 확인: 소득분위에 따라 이자 지원, 장학금 등 혜택이 달라집니다.
장학금 먼저 확인: 국가장학금, 교내장학금 등 상환 의무가 없는 지원을 먼저 신청하세요.
생활비 대출 신중히: 생활비 대출도 이자가 발생하므로 꼭 필요한 금액만 대출하세요.
상환 계획 수립: 졸업 후 예상 소득과 상환 기간을 고려하여 계획을 세우세요.
신용관리: 학자금 대출 상환 연체는 신용등급에 영향을 미칩니다.
자동이체를 설정하세요.

학자금 대출 관련 참고 사이트

한국장학재단

학자금 대출 신청, 상환, 장학금 등 모든 학자금 지원 서비스를 제공합니다.

홈페이지: www.kosaf.go.kr

국세청 홈택스

ICL 의무상환액 조회, 소득금액증명 발급 등 세금 관련 서비스를 이용할 수 있습니다.

홈페이지: www.hometax.go.kr

각 대학 학생처

교내 장학금, 등록금 분납, 학자금 상담 등 학교별 지원 제도를 확인하세요.

지금 바로 학자금 상환 계획을 세워보세요!

일반 상환, ICL 모두 시뮬레이션하고 최적의 대출 전략을 찾아보세요.

계산 결과는 시나리오로 저장하여 언제든 다시 확인할 수 있습니다.

일반 상환 대출

ICL 시뮬레이션

상환 스케줄

샘플 시나리오

대출 조건 입력

계산 결과

참고 링크