총부채원리금상환비율(DSR) 계산기
모든 가계 대출의 연간 원리금을 합산해 현재 DSR을 계산하고, 금융당국 규제선 대비 여유분과 추가 대출 가능액을 추정합니다. 주택담보, 신용, 카드론, 전세자금, 한도성 대출까지 한 화면에서 관리해보세요.
25.2%
연간 원리금 상환액 / 연 소득
₩18,112,059
월 환산 ₩1,509,338
₩72,000,000
월 환산 ₩6,000,000
연소득 입력
근로·사업·임대·연금·기타 소득을 연 단위로 입력하면 월 소득이 자동 환산됩니다.
대출 항목 입력
모든 대출의 잔액과 상환 조건을 입력하면
연간 원리금이 자동으로 합산됩니다.
DSR 규제 구간별 여력
금융당국이 고시한 규제선과 비교하여 추가 차입 가능액을 확인하세요.
₩10,687,941
연간 추가 가능한 원리금
추가 대출 추정: ₩175,782,035
₩17,887,941
연간 추가 가능한 원리금
추가 대출 추정: ₩294,198,730
₩32,287,941
연간 추가 가능한 원리금
추가 대출 추정: ₩531,032,121
시나리오 저장
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대출별 연간 상환액 요약
첫 12개월 동안의 이자·원금 납입을 기준으로 원리금 상환액을 환산했습니다.
주택담보대출
상환 방식: 원리금균등상환
점검 필요 항목
- • 상환 기간이 30년 이상입니다.
거치 기간 포함 여부를 확인하세요.
DSR(Debt Service Ratio)란?
총부채원리금상환비율(DSR)은 차주가 1년 동안 상환해야 할 모든 대출의 원리금을연간 소득으로 나눈 비율입니다.
2024년 개정 지침 이후 1금융권 신규 대출 심사에는 기본적으로 40% 규제가 적용되며,
차주의 위험도에 따라 50%, 70% 구간에서 추가 관리가 이뤄집니다.
모아툴 DSR 계산기는 각 대출의 상환 구조를 반영해 앞으로 12개월간의 원리금을 추정하고,
규제 구간별 여유분과 추가 차입 가능액을 한눈에 제공합니다.
DSR 계산 공식
DSR (%) = (연간 원리금 상환액 ÷ 연간 소득) × 100
연간 원리금에는 주택담보, 신용, 카드론, 전세자금, 보증부 대출 등 모든 가계부채가 포함되며,
거치 기간이 존재하는 상품은 초기 12개월의 이자와 상환액을 합산합니다.
계산에 반영되는 요소
대출 타입별 환산
- • 원리금균등 · 원금균등: 잔존 기간과 금리로 12개월 상환 스케줄 시뮬레이션
- • 거치 · 만기일시: 거치 기간 이자 + 잔여 원금 상환액을 연 단위로 환산
- • 한도성 대출: 금융당국 권고치인 10% 약정 비율과 입력한 사용률을 함께 반영
- • 전세 보증금: 월세 전환율 2.5%를 적용해 월세 상당액으로 계산
추가 분석
- • 규제 구간(40·50·70%)별 연간 여유분과 추가 대출 가능액
- • 추가 대출 가정 금리/기간을 사용한 역산 결과
- • 입력 오류 및 과도한 상환 조건에 대한 경고 메시지
- • 최근 계산 5건을 저장‧불러오기 위한 로컬 스냅샷 기능
사용 단계
1단계 · 연 소득 입력
근로, 사업, 임대, 연금, 기타 소득을 연 단위로 입력합니다.
부부 합산이 필요하면 체크박스를 켭니다.
2단계 · 대출 조건 기입
잔존 원금, 금리, 상환 방식, 거치 기간, 잔존 기간 등 각 대출의 조건을 입력합니다.
3단계 · 한도성/전세 정보
마이너스 통장·카드론은 약정 한도와 사용률을 입력하고,
전세 보증금은 금액만 입력하면 환산됩니다.
4단계 · 규제 구간 확인
40·50·70% 카드에서 연간 여유분과 추가 대출 가능액을 확인합니다.
금리·기간 가정은 하단에서 조정할 수 있습니다.
5단계 · 시나리오 저장
중요한 계산을 저장해 두었다가 빠르게 비교할 수 있습니다.
브라우저에만 보관되며 버전 변경 시 자동 정리됩니다.
규제 구간 해석
40% 기본 규제선
1금융권 주담대 심사의 핵심 기준으로, 투기과열지구·고가주택·다주택자는 필수 적용 대상입니다.
초과 시 신규 대출 승인이 어려우며, 예외 승인 절차가 필요합니다.
50% 관리선
비주택 담보대출이나 고DSR 차주를 모니터링하는 구간입니다.
상환 유예나 채무 조정 등 리스크 완화 방안을 함께 검토해야 합니다.
70% 위험 구간
은행권이 위험 차주로 분류하는 수준으로 연체 가능성이 매우 높다고 판단합니다.
추가 대출이 사실상 제한되며 소득 증빙 및 기존 대출 재조정이 필수입니다.
자주 묻는 질문
Q1. DTI · RTI와 무엇이 다른가요?
DTI는 주택담보대출 원리금과 주택임대소득만 반영하지만 DSR은 모든 가계 대출을 포함합니다.
RTI는 임대사업자의 임대수입 대비 이자를 평가하는 지표로 용도가 다릅니다.
Q2. 변동 금리 대출은 어떤 금리를 입력해야 하나요?
최신 우대금리와 가산금리를 합산한 실제 적용 금리를 입력하세요.
금리 상승 가능성을 반영하고 싶다면 0.5~1%p 보수적으로 높게 설정해 시나리오를 비교해보는 것이 좋습니다.
Q3. 전세 보증금은 어떻게 반영되나요?
국토교통부 월세 전환율(2.5%)을 적용해 월세 상당액으로 환산합니다.
전세자금 대출을 함께 이용 중이라면 대출 항목과 보증금 항목을 각각 입력해 이중 계산이 발생하지 않도록 확인하세요.
데이터 기준 및 업데이트
- • 금융위원회 · 금융감독원 「총부채원리금상환비율 관리 지침」 2024.12 개정본
- • 주택금융공사 보금자리론 공시금리 2024.11 호 (기본 금리 가정)