공공계약 입찰·계약·선금보증 현금예산 계산기

공공계약 보증, 책임액과 현금예산을 따로 봐야 하는 이유

공공기관에 물품을 납품하거나 용역을 제공할 때에는 입찰 참여, 계약 체결, 선금 수령 단계에서 서로 다른 보증 서류를 확인하게 됩니다.
처음 공공 조달에 참여하는 소상공인이나 중소기업 대표는 보증금액 전체를 보험료로 생각하거나, 보증증권만 발급받으면 현금이 전혀 필요하지 않다고 생각하기 쉽습니다.
그러나 보증 책임액, 증권 발급에 쓰는 보증료, 기관에 맡겨 두는 현금담보는 사업자금에 미치는 효과가 각각 다릅니다.

이 계산기는 대한민국 공공 물품·용역 한 계약의 세 보증 단계를 두 견적으로 비교합니다.
공고에서 확인한 비율과 기간, 실제 보증료 견적, 담보 요구액과 반환일을 넣으면 비용으로 지출하는 돈과 잠시 묶이는 돈을 구분할 수 있습니다.
선금을 받기 전에 얼마를 먼저 준비해야 하는지 확인하고, 같은 보증 조건의 비교표를 발주처와 보증기관에 제시하는 데 활용하세요.

2026년 국가·지방계약의 기본 보증률과 적용 경계

국가계약법 시행령 제37조와 지방계약법 시행령 제37조의 기본 입찰보증금은 입찰금액의 5% 이상입니다.
국가 시행령 제50조제1항과 지방 시행령 제51조제5항의 물품·용역 계약보증금 기본 규정은 계약금액의 10% 이상입니다.
두 시행령은 2026년 6월 3일 시행본을 2026년 10월 8일 국가법령정보 OPEN API로 확인했습니다.

공사계약의 공사이행보증서, 저가낙찰, 장기계속계약의 총액, 단가계약의 최대 이행량과 추가보증은 이 계산기의 자동 판정 범위에 포함하지 않습니다.
공기업이나 기타 계약은 적용 법령·기관 규정이 다를 수 있으므로 개별 확인 모드를 사용합니다.
국가·지방이라는 선택만으로 증권 발급, 납부면제, 선금 지급이 확정되지는 않으며 계약 담당자가 확인한 조건이 우선입니다.

선금보증은 선금액에 기간 이자를 더합니다

선금은 납품 준비를 위한 계약 목적의 자금이며 보증료 할인이나 사업이익이 아닙니다.
선금 지급을 위한 채권 확보에서는 선금 원금과 보증기간에 해당하는 이자상당액을 구분해야 합니다.
금리를 확인하지 못한 상태라면 계산기는 선금보증기준액과 해당 견적의 합계를 보류하며, 미입력 이자율을 0%로 바꾸지 않습니다.

계산기의 이자와 요율 보증료는 양끝 날짜를 포함한 달력일수, ACT/365 또는 ACT/366, 단리와 원 미만 올림으로 산정하는 계획값입니다.
기관마다 사용하는 증권 산식, 최소 보증료, 날짜 계산이나 원 단위 처리와 차이가 날 수 있습니다.
자동으로 최신 대출금리를 넣지 않으며 계약 담당자와 발급기관이 확인한 이자율을 입력하고 실제 증권금액과 대조해야 합니다.

입력값을 준비할 때 확인할 자료

가용 초기현금은 보유현금에서 급여, 임차료, 기존 거래처 지급 등에 남겨 둘 보호 운영자금을 뺀 값입니다.
보호 운영자금이 보유현금을 초과하면 가용액을 0원으로 계산해 다른 필수 자금을 보증에 쓸 수 있다고 가정하지 않습니다.
선금이 없으면 선금액을 0원으로 입력하고, 담보가 필요 없다는 답변을 받은 경우에만 담보액을 0원으로 입력하세요.

보증기준액·발급비·초기자금 계산 방식

실제 총견적을 선택하면 기관이 제시한 금액을 그대로 보증료로 사용하고 일할 요율을 다시 곱하지 않습니다.
이미 총견적에 발급 부대비가 포함되어 있다면 별도 부대비 칸에는 0원을 넣어 중복 지출을 막습니다.
현금 예치는 보증기준액 전체가 묶이지만 증권 보증료와 증권 담보를 더하지 않으며, 선금 단계에는 현금 예치 대체 방식을 제공하지 않습니다.

최대 묶임 현금은 투입일부터 해제일까지 동시에 사용할 수 없는 현금의 최댓값입니다.
필요 초기자금은 그 일정에 발급비와 선금 유입까지 함께 반영한 결과이므로 단순히 모든 보증액을 더한 값과 다릅니다.
최대 동시 보증기준액 역시 날짜가 겹치는 실제 증권·현금 단계만 합치며, 이미 끝난 입찰보증을 뒤의 계약·선금보증에 계속 더하지 않습니다.

계산기를 사용하는 순서

1. 적용 계약부터 확인합니다.
   국가 물품·용역, 지방 물품·용역, 기타 중 선택하고 공고일과 입찰·계약·선금 금액을 수정합니다.
   
2. 보증 기간을 맞춥니다.
   각 단계의 개시·종료일과 실제 현금 투입일을 대조하고 선금보증의 이자율과 추가기간을 확인합니다.
   
3. 두 기관의 조건을 입력합니다.
   총견적 또는 확인 연요율, 현금담보, 해제일과 부대비를 채웁니다.
   발주처 확인 면제를 선택하면 해당 확인 체크도 해야 합니다.
   
4. 발급비와 자금 부족을 따로 비교합니다.
   보증료가 싼 기관이라도 담보가 크거나 반환이 늦으면 초기자금 부족액이 커지는지 확인합니다.
   
5. 일정을 저장해 재확인합니다.
   TXT 비교표나 인쇄본으로 기관에 견적 조건을 대조하고 계약 변경·기간 연장 시 다시 계산합니다.
   

가상 예시: 비용 10만원 절약과 초기자금 790만원 증가

입찰과 계약금액이 각각 1억원이고 확인 비율이 5%·10%, 선금이 3천만원인 교육용 가정입니다.
입찰보증은 2026년 10월 10~19일, 계약 이행·보증은 10월 20일부터 2027년 1월 31일까지, 선금보증은 11월 1일부터 2027년 4월 1일까지로 놓습니다.
선금은 11월 2일에 수령하고 이자 연 4.5%와 ACT/365를 가정하며, 이 금리와 아래 견적은 실제 상품 가격이나 시장 평균이 아닙니다.

입찰보증기준액은 5,000,000원, 계약은 10,000,000원입니다.
선금보증 152일의 이자 가산은 562,192원이며 선금보증기준액은 30,562,192원입니다.
A는 세 증권의 보증료 5만·10만·30만원과 담보 0·200만·1,000만원, B는 입찰 현금예치와 계약·선금 증권 보증료 10만·25만원 및 담보 500만·1,500만원을 사용합니다.
부대비는 모두 0원이고 각 담보는 해당 보증 종료 다음날 반환되는 가정입니다.

B는 발급비가 100,000원 낮지만 최대 현금 묶임은 8,000,000원, 필요한 초기자금은 7,900,000원 큽니다.
당장의 보증료만 보고 선택하면 선금 수령 전에 필요한 자금을 놓칠 수 있다는 뜻입니다.
두 안의 최대 동시 보증기준액은 40,562,192원이며 책임액이 같아도 현금예산은 크게 달라집니다.

현금 일정표의 수령 전·수령 후 값을 읽는 방법

동일한 날짜에 기존 담보가 반환되고 새 담보가 투입되면 계산기는 먼저 반환된 현금을 사용할 수 있다고 가정합니다.
이어 보증료와 새 담보를 투입하고, 선금은 그 뒤에 들어오는 순서로 처리합니다.
따라서 같은 날 선금을 받을 예정이라고 해도 입금 전 발급·담보 투입에 필요한 자금 부족을 가리지 않습니다.

일정표의 순현금은 초기 현금을 제외하고 선금, 발급비, 담보의 변동만 계산한 값입니다.
납품원가, 외주대금, 급여, 세금, 계약 잔금과 선금 정산은 들어 있지 않습니다.
모든 담보 해제 후 순현금이 플러스라는 이유로 계약 수익성이 좋다고 판단하지 말고 별도의 사업 현금흐름표와 연결하세요.

실무에서 활용할 수 있는 세 가지 상황

입력 오류와 결과 보류, 알아둘 한계

• 총견적·연요율·담보·선금 이자율이 비어 있으면 해당 견적의 합계와 일정을 보류합니다.
  확인된 0원과 아직 모르는 금액을 구분하여 자금 부족을 작게 보이지 않게 합니다.
  
• 음수, 무한대, 숫자가 아닌 금액, 1조원 초과 입력, 유효하지 않은 날짜와 역전된 기간은 계산을 중단합니다.
  선금액은 계약금액 이하, 보증기간은 3,660일 이하로 입력합니다.
  
• 보증 납부면제는 발주처 확인 체크가 필요하며 지급각서나 기타 서류 제출 여부는 별도로 확인합니다.
  면제되어도 일반 기준액은 참고용으로 남지만 실제 발행된 보증액 합계에 넣지 않습니다.
  
• 신용심사, 보증 한도 승인, 증권 발급 가능성, 불이행 손해, 지체상금, 구상채무와 법적 책임은 계산하지 않습니다.
  표시한 보증기준액을 실제 손해나 청구금액의 법적 상한으로 사용하지 마세요.
  
• 개시일을 보증료와 현금의 투입일로 함께 사용하는 단순 모델입니다.
  수수료 납부와 담보 투입이 서로 다른 날이거나 중도 정산·분할 반환이 있으면 실제 자금표에서 별도 보완해야 합니다.
  

자주 묻는 질문