누수 일배책 손해방지비용·배상비 분리 청구 계산기

누수 일배책 청구는 공사비 총액보다 항목 구분이 먼저입니다

우리 집 누수로 아랫집 천장과 바닥이 젖으면 피해 복구비뿐 아니라 탐지비, 배관 작업비, 철거와 마감 비용이 함께 발생합니다.
같은 업체가 한 장의 영수증을 발행했더라도 모든 비용이 같은 담보와 자기부담금으로 처리되는 것은 아닙니다.
이 계산기는 보험사가 확인한 배상비, 손해방지비, 기타비를 나누고 각 계약의 단독책임액과 중복보험 분담액을 비교하는 청구 준비 도구입니다.
이미 보험금을 일부 받았다면 계약별 기지급액과 추가로 확인할 잔여액도 함께 정리할 수 있습니다.

보험료와 전체 보장 설계를 살펴보는 종합보험 계산기와 달리, 이 페이지의 출발점은 사고 후 받은 공정별 내역과 보험사의 인정 근거입니다.
누수 원인, 법률상 책임, 손해액의 적정성이나 보험금 지급 여부는 숫자 입력만으로 판정하지 않습니다.
표시되는 금액은 입력한 조건에서의 분담 시나리오이며 보험사의 최종 지급결정을 대신하지 않습니다.

다섯 비용 묶음을 중복 없이 입력하세요

영수증 한 항목을 배상비와 손해방지비에 동시에 넣으면 손해가 부풀려집니다.
철거·탐지·배관·건조·마감처럼 공정을 나누고 각 행에 어느 비용 묶음인지 적어 두세요.
자가복구비도 집 안에서 지출했다는 이유만으로 전부 제외하거나, 누수와 관련 있다는 이유만으로 전부 인정하지 않습니다.
오래된 배관의 전면 교체나 성능 개선 부분과 긴급한 손해 확대 방지 부분이 섞였다면 업체와 보험사에 구분 금액 및 작업 목적을 요청하는 편이 정확합니다.

상법과 실제 특약의 확인 순서

2026년 11월 12일 국가법령정보 OPEN API로 확인한 상법은 법령 ID 001702, MST 273629이며 2026년 9월 10일 시행본입니다.
제680조는 손해를 방지하거나 줄이기 위해 필요 또는 유익했던 비용의 부담을 정하고, 그 비용과 보상액의 합이 보험금액을 넘는 경우도 다룹니다.
따라서 손해방지비를 배상금 한도에서 남은 금액으로 일괄 제한하는 계산을 기본 규칙으로 삼지 않습니다.
중복보험에 관한 제672조와 책임보험의 수개 계약에 관한 제725조의2도 함께 확인하되, 법 조문과 개별 약관의 실제 분담 산식을 구별해야 합니다.

구조 확인에 사용한 현대해상 Hi2601 약관의 867~868쪽은 단독책임액을 바탕으로 한 중복계약 분담을, 881~883쪽은 해당 특약의 효력과 비용 처리 구조를 설명합니다.
그 판본에서는 손해방지 등의 비용과 배상금·일부 다른 비용의 한도 처리가 서로 다릅니다.
이 자료는 특정 보험사의 특정 판본에 대한 예시이며 모든 보험의 보편적인 공제액·대기기간·한도가 아닙니다.
실제 청구에는 가입 당시 특약명, 판본, 보장 주택, 피보험자 범위와 사고별 조건을 다시 대조해야 합니다.

계약별 효력과 대기기간을 먼저 확인하세요

1. 누수 사고일과 보험사가 해당 사고에 적용한다고 확인한 특약 판본을 적습니다.
   
2. 계약의 보장개시일과 종료일을 확인하고, 대기기간이 있으면 보장이 가능한 첫날을 대기종료일로 입력합니다.
   
3. 계약 상태를 보장 확인, 미확인 또는 이번 사고에서 제외로 구분합니다.
   
4. 계산 방식과 분담 단위가 확인되었는지 점검한 후 결과를 계산합니다.
   

날짜 비교는 보장개시일·종료일과 대기종료일 당일을 포함합니다.
이 화면에서 대기종료일은 대기 마지막 날이 아니라 보장이 시작될 수 있는 첫날이라는 점에 주의하세요.
사고일이 보장기간이나 대기조건 밖이면 해당 계약의 단독책임액은 이 시나리오에서 0원으로 처리하고 이유를 표시합니다.
반대로 기간 안이라는 사실만으로 주택·사람·사고 원인까지 담보된다고 자동 인정하지 않습니다.
갱신계약, 주소 변경, 사고 발생 시점의 다툼, 대기기간 면제 여부는 계약 담당자에게 확인해야 합니다.

단독책임액은 두 방식 중 맞는 것을 선택합니다

단독책임액은 보험가입금액이나 영수증 금액 그 자체가 아닙니다.
사고 전체 한도를 배상비와 기타비가 나누어 쓰는 계약에서 두 항목에 전체 한도를 각각 넣으면 같은 한도를 두 번 사용하게 됩니다.
이 계산기는 공유한도를 어떤 항목부터 사용할지 임의로 결정하지 않으므로 보험사가 정리한 사용 가능 항목한도나 최종 단독책임액을 받아 입력하세요.
모든 금액은 원 단위 0원 이상 1,000,000,000,000원 이하의 정수이며, 직접 입력하는 항목별 단독책임액은 해당 확인손해를 넘을 수 없습니다.

중복보험 분담은 확인된 같은 손해끼리 계산합니다

계약이 두 개라고 무조건 절반씩 분담하지 않습니다.
이 화면은 보험사가 확인한 단독책임액 비례분담을 지원하며 상법 제672조의 문언을 이 계산식과 같다고 설명하지 않습니다.
법령상 보험금액 비율의 규정과 실제 약관상 단독책임액 기준이 어떻게 적용되는지는 보험사와 별도로 확인해야 합니다.
특히 한 계약만 탐지비를 인정하거나 공사 일부의 인정범위가 서로 다르면 단순히 총액을 한 분담풀로 묶어서는 안 됩니다.
세 비용 묶음이 서로 겹치지 않고 각 보험사가 같은 손해와 분담기준을 확인한 경우에만 최종 분담 결과를 사용하세요.
미확인 계약·약관 산식·분담풀이 남아 있으면 최종 보상·자비·추가청구 합계를 보류합니다.

가상 사례: 비용 500만원을 두 계약에 나누어 청구

아래는 산식을 설명하기 위해 만든 가상 예시이며 시장 평균이나 특정 상품의 기본 조건이 아닙니다.
확인 배상비 300만원, 손해방지비 100만원, 기타비 20만원, 미확인비 30만원, 제외비 50만원으로 전체비용은 500만원입니다.
A의 배상 공제는 50만원이고 다른 항목 공제는 0원이며 독립한도가 충분하다고 가정합니다.
B는 보험사 확인 최종 단독책임액으로 배상 150만원, 손해방지 50만원, 기타 0원을 직접 입력합니다.

기지급액은 분담 후에 대조합니다

먼저 손해에서 기지급액을 빼고 다시 분담하면 보험사별 책임 비율이 달라질 수 있습니다.
이 도구는 전체 확인손해에 대한 분담을 먼저 계산한 뒤 각 계약·각 비용 묶음의 기지급액을 비교합니다.
추가청구 계산액은 max(해당 분담액 − 기지급액, 0), 대조초과액은 max(기지급액 − 해당 분담액, 0)입니다.
한 보험사의 대조초과액을 다른 보험사의 추가청구액에서 임의로 상계하지 않습니다.
대조초과는 환수나 반환 의무가 확정되었다는 뜻이 아니라 선지급·충당·보험사 간 정산을 다시 확인할 표시입니다.
지급 안내에 배상금과 비용이 섞여 있다면 입금 총액만 옮기지 말고 항목별 지급명세를 요청하세요.

상황별 서류 준비와 다음 행동

• 탐지비가 영수증에서 빠진 경우: 업체의 공정별 거래명세와 탐지 결과, 작업 전후 사진을 받아 손해방지비 검토 항목을 구체화합니다.
  
• 원인 수리와 마감이 묶인 경우: 긴급 조치, 원인부 작업, 자가 개선과 타인 피해 복구의 비용을 구분해 각 항목의 인정 근거를 요청합니다.
  
• 가족 여러 명이 가입한 경우: 특약명만 보지 말고 피보험자·주택·사고일과 중복보험 통지 여부를 확인한 다음 최대 3개 계약을 비교합니다.
  
• 일부 금액을 먼저 받은 경우: 지급명세를 계약·비용별로 나누고 선지급인지 최종정산인지 확인합니다.
  
• 보험사별 인정범위가 다른 경우: 어느 공정이 같은 손해인지 대조표를 요청하고, 일치하지 않은 분담풀은 최종 계산을 보류합니다.
  

필요한 자료는 증권·특약 원문, 사고 경위, 누수 원인 조사, 공정별 견적과 세금계산서·영수증, 피해자 복구 내역, 보험사의 인정·제외 사유와 지급명세입니다.
실제로 어떤 서류를 추가 제출해야 하는지는 보험사에 확인하세요.
계산 결과를 청구 준비표로 저장하면 상담 때 금액의 출처와 미확인 항목을 설명하기 쉽습니다.
저장된 표 자체가 사고 접수나 보험금 청구 완료를 의미하지 않으며, 제출·접수 여부는 해당 보험사의 절차에서 확인합니다.

자주 묻는 질문