영업배상책임보험 보장공백·자기부담 계산기

무엇을 포함하고 무엇을 분리하나요?

별도담보 비용이라고 표시된 항목이 모든 보험에서 반드시 면책된다는 뜻은 아닙니다.
이 계산기는 기본 영업배상책임 보험금에 자동 합산하지 않고 별도의 보험·특약·보상 여부를 확인하도록 보수적으로 분리합니다.

증권에서 먼저 찾을 네 가지

계산은 어떤 순서로 진행되나요?

1. 전체 손해를 분류합니다. 대인, 일반 대물, 수탁물, 제3자 휴업손해, 방어비용과 별도담보 비용을 서로 섞지 않습니다.
2. 담보 여부를 확인합니다. 사고 원인·업무·사업장이 미담보 또는 미확인이면 책임손해와 방어비용을 전액 공백으로 두고 현재 보험금은 0원으로 계산합니다.
3. 항목별 하위한도를 적용합니다. 각 손해와 입력한 하위한도 중 작은 금액만 보상대상 후보로 남기고 초과분을 항목 공백으로 분리합니다.
4. 사고당 자기부담을 한 번 공제합니다. 적용 자기부담은 보상대상 배상손해를 넘지 않으므로 보험금이 음수가 되지 않습니다.
5. 사고당 통합한도를 적용합니다. 방어비용이 한도 안이면 자기부담 후 배상손해와 함께 한도를 사용합니다. 한도 밖이면 지급 후보로 별도 표시하고 미보장이면 사업자 부담으로 둡니다.
6. 남은 보험기간 총한도를 적용합니다. 총한도에서 기존 소진액을 뺀 뒤 첫 사고와 반복사고의 보험금을 제한합니다.

기본 예시로 결과 읽기

기본 예시는 대인 3천만원, 일반 대물 4천만원, 수탁물 1천5백만원, 제3자 휴업손해 1천만원, 방어비용 5백만원을 가정합니다.
자체 시설·재작업 8백만원과 벌금·계약상 가중책임 2백만원까지 합치면 제3자 책임손해는 9천5백만원, 사고당 전체 모델손해는 1억1천만원입니다.

보호율 68.2%는 이 입력 전체손해 중 계산상 보험금 후보가 차지하는 비율입니다.
보장 적정성 인증이나 지급확률이 아니며, 수탁물 특약을 추가하거나 총한도를 높이는 등 조건을 바꿀 때 공백이 어느 단계에서 줄어드는지 비교하기 위한 지표입니다.

자기부담금은 보험료보다 현금흐름으로 판단하세요

자기부담금을 높이면 견적 보험료가 달라질 수 있지만, 사고 직후 실제로 낼 현금이 부족하면 급여·임차료·원재료 결제와 사고 대응이 동시에 흔들릴 수 있습니다.
계산기는 즉시 사용 가능한 유동성에서 보호할 운영예비금을 빼고, 연간 자기부담 예산을 반복사고 수로 나눈 금액과 비교합니다.
두 값과 제3자 책임손해 중 가장 작은 금액을 10만원 단위로 내림해 감당 가능한 자기부담 상한으로 표시합니다.

업종별 활용 시나리오

2026년 법적 근거와 계산기의 경계

결과를 사용할 때의 주의사항

• 피해액 입력은 사업자의 법률상 책임이 성립한다고 가정한 스트레스 금액이며 실제 합의·판결액이 아닙니다.
• 하위한도는 각 항목에 독립 적용하는 모델입니다. 하나의 공유 한도를 쓰면 실제 지급액이 더 작을 수 있습니다.
• 자기부담금은 사고당 한 번 적용합니다. 약관이 항목별 공제, 최소·최대 공제 또는 방어비 공제를 쓰면 별도 계산이 필요합니다.
• 방어비용 한도 밖 선택은 총한도를 소진하지 않는 지급 후보입니다. 보험자 사전 동의와 필요성, 별도 한도를 확인해야 합니다.
• 여러 사고가 하나의 원인·일련사고로 묶이면 사고 건수와 자기부담·한도 적용 횟수가 달라질 수 있습니다.
• 다른 보험, 공동보험, 하도급자·건물주·관리자 책임과 피해자 과실·구상은 자동 배분하지 않습니다.
• 예상 보험금은 확정 지급액이 아닙니다. 사고 접수 후 보험사 손해사정서와 변호사·보험중개인 등 전문가 검토를 우선하세요.

자주 묻는 질문