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후유장해 보험금(장해율 기반) 계산기

상해·질병 후유장해보험금을 보험가입금액 × 장해지급률로 정확하게 계산하세요.
장해분류표 부위별 지급률, 파생장해 합산·기존장해 공제·100% 한도, 납입면제·고도장해 특약까지 한눈에 확인할 수 있습니다.

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장해지급률 합산·한도

부위별 지급률 합산 + 동일부위 최고지급률 + 100% 한도 자동 적용

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상해·질병 담보 구분

상해·질병 후유장해 가입금액을 나눠 원인별 보험금 산출

🛡️

납입면제·고도장해

50% 납입면제·80% 고도후유장해 특약 임계 자동 판정

본 계산기는 참고용이며 법적 효력이 없습니다. 장해지급률은 의사의 신체감정과 개별 약관, 손해사정 결과에 따라 결정되며, 상품·약관 판에 따라 지급률·합산·공제 규정이 다릅니다. 실제 보험금은 가입 증권과 약관을 확인하고 손해사정사 또는 보험사와 상담하세요.

빠른 예시

상해(외부·우연·급격) 원인 후유장해 담보 가입금액

질병 원인 후유장해 담보 가입금액 (미가입 시 0)

약관 기본은 동일 부위 최고지급률 하나만 인정. 파생·별도평가 시 합산.

사고 전 이미 인정된 장해지급률 — 이번 지급률에서 공제

원인
신체부위
장해 (대표 지급률 선택)
지급률 %
총 예상 후유장해보험금
50,000,000원
5,000만원 · 최고 인정 지급률 50%
50% 이상 · 보험료 납입면제 대상
상해 후유장해
50,000,000원인정 50%
가입금액 1억원
합산 50%
질병 후유장해
0원인정 0%
가입금액 0원
합산 0%

항목별 반영 내역

원인신체부위지급률반영
상해눈50%반영

본 계산기는 표준약관 장해분류표 기준 추정치이며 법적 효력이 없습니다.
실제 장해지급률은 의사의 신체감정과 개별 약관, 손해사정 결과에 따라 달라집니다. 지급률·합산·공제 규정은 상품·약관 판에 따라 차이가 있으므로 가입 증권과 약관을 확인하고 손해사정사와 상담하세요.

후유장해 보험금(장해율 기반) 계산기란?

후유장해 보험금 계산기는 상해나 질병으로 신체에 영구적인 후유장해가 남았을 때, 가입한 민간 상해보험·생명보험에서 받을 수 있는 후유장해보험금을 미리 추정하는 도구입니다.
핵심 공식은 간단합니다.
후유장해보험금 = 보험가입금액 × 장해지급률(%) 입니다.
예를 들어 상해 후유장해 가입금액이 1억원이고 인정된 장해지급률이 50%라면, 후유장해보험금은 5,000만원이 됩니다.

여기서 가장 중요한 숫자는 장해지급률입니다.
장해지급률은 금융감독원이 정한 「생명보험 표준약관」·「질병·상해보험 표준약관」의 별표인 장해분류표에서, 눈·귀·팔·다리·척추 등 13개 신체부위와 87개 장해항목별로 3%부터 100%까지 정해져 있습니다.
이 계산기는 부위별 지급률을 합산하고, 동일 부위 최고지급률·기존장해 공제·100% 한도 규정을 자동으로 적용해 실제 수령 가능한 보험금 범위를 보여드립니다.

이런 분들에게 유용합니다

  • • 사고·질병으로 후유장해 진단을 앞두고 예상 보험금을 확인하려는 분
  • • 보험사가 제시한 장해지급률과 보험금이 적정한지 검증하려는 가입자
  • • 여러 부위를 다쳐 지급률이 어떻게 합산되는지 궁금한 분
  • • 이미 있던 장해가 악화되어 추가 보험금을 청구하려는 분
  • • 상해와 질병 후유장해 담보를 나눠 가입금액을 설계하려는 분
  • • 손해사정사·설계사에게 상담 전 개략적인 금액을 파악하려는 분

장해지급률과 장해분류표

장해지급률이란?

장해지급률은 후유장해의 정도를 백분율로 나타낸 값으로, 보험금 산정의 곱셈 계수입니다.
장해분류표는 신체를 13개 부위로 나누고 각 부위의 장해를 상실·기능장해·운동장해 등 정도에 따라 세분해 지급률을 부여합니다.
지급률이 높을수록 장해가 중하며, 보험금도 그만큼 커집니다.

대표 장해지급률 예시 (표준약관 장해분류표)

  • • 두 눈이 멀었을 때: 100% / 한 눈이 멀었을 때: 50%
  • • 두 귀 청력 완전 상실: 80% / 한 귀 청력 완전 상실: 25%
  • • 심한 중추신경계 장해(사지마비 등): 100%
  • • 한 팔을 손목 이상에서 잃었을 때: 60%
  • • 한 다리를 발목 이상에서 잃었을 때: 60%
  • • 척추(등뼈)에 심한 운동장해: 40%
  • • 한 손 엄지손가락을 잃었을 때: 15%
  • • 외모에 뚜렷한 추상(흉터): 15%

위 값은 대표 예시이며, 실제 지급률은 세부 정도와 의사의 신체감정 결과, 개별 약관의 판(2005년판·2018년판 등)에 따라 달라질 수 있습니다.
본 계산기의 프리셋 값은 참고용으로, 직접 입력해 조정할 수 있습니다.

합산·공제·한도 규정

여러 부위에 장해가 남으면 지급률을 어떻게 처리하느냐가 보험금을 좌우합니다.
본 계산기는 다음 세 가지 규정을 자동으로 반영합니다.

  • • 서로 다른 부위는 합산: 한 사고로 팔과 다리에 각각 장해가 남으면 두 지급률을 더합니다.
  • • 동일 부위는 최고지급률 하나만: 같은 팔에 두 개 이상의 장해가 있으면 원칙적으로 가장 높은 지급률만 인정합니다. 파생·별도평가가 인정되면 합산할 수 있어 ‘단순 합산’ 방식도 선택할 수 있습니다.
  • • 100% 한도: 합산 지급률이 100%를 넘어도 보험가입금액(100%)이 지급 한도입니다.
  • • 기존장해 공제: 같은 부위에 이미 인정된 장해가 있었다면, 이번 지급률에서 기존 지급률을 뺀 차액만 지급합니다.

상해 후유장해와 질병 후유장해

후유장해 담보는 원인에 따라 상해 후유장해와 질병 후유장해로 나뉩니다.
두 담보는 가입금액이 서로 다른 별개의 계약이지만, 적용하는 장해지급률표(장해분류표)는 동일합니다.

  • • 상해 후유장해: 외부의 우연하고 급격한 사고(교통사고·낙상·산업재해 등)로 생긴 장해를 보장합니다.
  • • 질병 후유장해: 뇌졸중·암·관절질환 등 질병이 원인이 되어 남은 장해를 보장합니다.

따라서 같은 지급률이라도 원인이 상해인지 질병인지에 따라 적용되는 가입금액이 다르고, 보험금도 달라집니다.
본 계산기는 원인별로 가입금액을 나눠 입력해 각각의 보험금을 산출합니다.

납입면제와 고도후유장해 특약

장해지급률이 일정 수준을 넘으면 보험금 외에 추가 혜택이 발생합니다.

  • • 50% 이상: 대부분의 상품에서 보험료 납입이 면제됩니다. 이후 보험료를 내지 않아도 보장은 그대로 유지됩니다.
  • • 80% 이상: 고도후유장해로 분류되어 생활자금·추가보험금·연단위 분할지급형 등 별도 특약 담보가 작동할 수 있습니다.
  • • 3% 미만: 일부 상품은 경미장해로 보아 지급하지 않을 수 있으므로 약관의 최저 지급 기준을 확인해야 합니다.

본 계산기는 최고 인정 지급률을 기준으로 50%·80% 임계를 자동 판정해 배지로 표시합니다.

사용 방법

1단계: 가입금액 입력

증권에서 상해 후유장해와 질병 후유장해의 가입금액을 확인해 각각 입력합니다.
질병 후유장해에 가입하지 않았다면 0으로 두면 됩니다.

2단계: 장해 항목 추가

신체부위를 선택하고 대표 장해 프리셋을 고르거나 장해지급률을 직접 입력합니다.
여러 부위를 다쳤다면 ‘항목 추가’로 계속 더할 수 있습니다.

3단계: 합산 방식·기존장해 설정

동일 부위 처리 방식을 최고지급률 또는 단순 합산 중에서 고릅니다.
사고 전 이미 인정된 장해가 있으면 기존장해 지급률을 입력해 공제합니다.

4단계: 결과 확인

총 예상 후유장해보험금과 원인별 보험금, 항목별 반영 내역, 납입면제·고도장해 임계 배지를 확인합니다.
보험사 제안 금액과 비교해 협상·검증 자료로 활용하세요.

활용 시나리오

복합 장해 합산 검증

교통사고로 한 팔과 한 다리를 각각 손목·발목 이상에서 잃었다면 지급률은 60% + 60% = 120%가 됩니다.
그러나 100% 한도가 적용되어 보험금은 가입금액 전액으로 산정됩니다.
보험사가 한 부위만 인정해 60%만 제시했다면, 서로 다른 부위 합산 규정을 근거로 재검토를 요청할 수 있습니다.

기존장해 악화 청구

이미 한 팔에 20%의 장해가 있던 상태에서 같은 팔의 장해가 60%로 악화되었다면, 이번에 인정되는 지급률은 60% − 20% = 40%입니다.
기존장해 공제를 놓치면 청구액을 과다·과소 계산하기 쉬우므로, 기존장해 지급률을 정확히 반영해야 합니다.

상해·질병 담보 설계

상해 후유장해 1억원, 질병 후유장해 5,000만원으로 가입한 경우, 상해 원인 50% 장해는 5,000만원, 질병 원인 30% 장해는 1,500만원으로 각각 산정됩니다.
원인별 가입금액을 조정하며 보험료 대비 보장 균형을 설계할 수 있습니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 후유장해보험금은 어떻게 계산되나요?

A. 후유장해보험금은 보험가입금액에 장해지급률을 곱해 계산합니다.
가입금액 1억원에 장해지급률 50%라면 5,000만원이 지급됩니다.
여러 부위의 지급률은 합산하되 100%를 넘을 수 없습니다.

Q. 교통사고 후유장해 손해배상과 무엇이 다른가요?

A. 교통사고 후유장해 손해배상은 맥브라이드 노동능력상실률과 일실수입을 계산하는 ‘손해배상’입니다.
반면 본 계산기의 후유장해보험금은 내가 가입한 사보험의 장해분류표 지급률에 따라 정액으로 나오는 ‘보험금’입니다.
둘은 별개이며 중복으로 받을 수 있습니다.

Q. 같은 부위에 장해가 여러 개면 모두 더하나요?

A. 원칙적으로 동일 신체부위의 장해는 가장 높은 지급률 하나만 인정합니다.
다만 하나의 원인에서 파생된 장해나 별도로 평가되는 장해는 합산이 인정될 수 있으므로, 약관의 합산 규정을 확인해야 합니다.

Q. 장해지급률 50%가 넘으면 어떤 혜택이 있나요?

A. 대부분의 상품은 50% 이상 후유장해 시 이후 보험료 납입을 면제합니다.
80% 이상이면 고도후유장해로 분류되어 생활자금 등 추가 특약이 작동할 수 있습니다.

Q. 계산 결과가 실제 보험금과 같나요?

A. 본 계산기는 표준약관 장해분류표 기준 추정치입니다.
실제 지급률은 의사의 신체감정과 개별 약관, 손해사정 결과에 따라 달라지므로 참고용으로만 활용하고, 정확한 금액은 보험사·손해사정사와 확인하세요.

알아두면 좋은 팁과 주의사항

  • 증권과 약관을 먼저 확인하세요: 가입금액과 장해분류표 판(2005년판·2018년판)에 따라 지급률과 규정이 달라집니다.
  • 장해 진단 시점이 중요합니다: 후유장해는 치료 종결 후 증상이 고정된 시점에 평가하며, 평가 방법에 따라 지급률이 크게 달라질 수 있습니다.
  • 신체감정 자료를 갖추세요: 후유장해진단서, 검사 수치(동요검사·시야검사 등)가 지급률 인정의 핵심 근거가 됩니다.
  • 청구권 소멸시효를 지키세요: 보험금 청구권은 원칙적으로 사고·진단일부터 3년 이내에 행사해야 합니다.
  • 분쟁 시 손해사정을 활용하세요: 보험사 제시 지급률이 낮다고 판단되면 독립 손해사정사나 금융감독원 분쟁조정을 검토할 수 있습니다.

지금 바로 후유장해보험금을 계산해 보세요!

가입금액과 장해지급률만 입력하면 예상 보험금과 임계 혜택을 즉시 확인할 수 있습니다.

상해·질병 담보를 나눠 계산하고, 보험사 제안과 비교해 정당한 보험금을 챙기세요.

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