신용으로 빌린 융자금의 이자와 담보유지비율 140% 기준 반대매매 트리거 주가를 계산하고,
주가가 얼마까지 떨어지면 강제청산되는지·레버리지 손익까지 한 번에 확인해보세요.
통상 40%(레버리지 2.5배)입니다.
종목별로 40~100%(신용불가)까지 차등 적용됩니다.
이자율은 증권사·기간·채널(비대면/영업점)·이벤트에 따라 연 4.9~9.9% 편차가 큽니다.
담보유지비율은 대부분 140%이며, 추가 담보(현금·대용증권)는 반대매매선을 낮춥니다.
주식 신용융자 이자·반대매매 계산기는 증권사에서 돈을 빌려(신용거래융자) 주식을 매수하는 레버리지 투자자가 꼭 알아야 할 두 가지 핵심을 한 번에 계산하는 도구입니다.
첫째는 빌린 융자금에 붙는 신용이자 비용이고, 둘째는 주가가 얼마까지 떨어지면 강제로 청산당하는지를 알려주는 반대매매 트리거 주가입니다.
증권사 MTS와 HTS는 융자금과 이자율은 보여주지만, 정작 가장 중요한 “내 주식이 몇 원까지 떨어지면 반대매매를 당하는가”와 “이자까지 고려한 손익분기 주가가 얼마인가”는 직관적으로 알려주지 않습니다.
이 계산기는 매수 단가와 수량, 보증금률, 이자율, 보유 기간만 입력하면 융자금·신용이자·담보비율·반대매매 트리거 주가·손익분기 주가·자기자본 대비 수익률을 2026년 기준으로 한눈에 정리해 줍니다.
신용거래 보증금률은 총매수금액에서 내 돈(자기자본)이 차지하는 비중입니다.
보증금률이 40%라면 100만 원어치 주식을 살 때 40만 원만 내고 60만 원을 빌리는 셈이며, 레버리지는 약 2.5배가 됩니다.
신용이자는 빌린 융자금에 대해 보유 기간만큼 매일 쌓입니다.
계산식은 단순하지만, 증권사·기간·채널에 따라 이자율 편차가 매우 크다는 점이 함정입니다.
신용이자 = 융자금 × (연이자율 ÷ 100) × (보유일수 ÷ 365)
예를 들어 융자금 600만 원을 연 9%로 30일 보유하면 이자는 약 44,384원입니다.
같은 조건으로 1년을 보유하면 이자만 54만 원으로 불어나, 장기 보유 시 이자 부담이 수익을 갉아먹습니다.
반대매매는 신용거래의 가장 무서운 위험입니다.
보유한 주식의 평가금액이 떨어져 담보비율이 담보유지비율(통상 140%) 밑으로 내려가면, 증권사가 본인 의사와 무관하게 주식을 강제로 팔아버립니다.
담보비율 = (보유주식 평가금액 + 추가담보) ÷ 융자금 × 100
반대매매 트리거 주가 = (유지비율 × 융자금 − 추가담보) ÷ 보유주수
보증금률 40%로 신용을 쓰면 매수가 대비 약 16%만 하락해도 반대매매선에 닿습니다.
보증금률을 45%로 올리면 약 23%, 50%면 약 30%까지 하락 여유가 늘어납니다.
즉, 레버리지를 적게 쓸수록 반대매매까지의 안전 거리가 길어집니다.
신용으로 사면 이자 비용이 더해지므로, 본전을 회복하려면 주가가 매수가보다 더 올라야 합니다.
이 계산기는 신용이자와 매도 시 증권거래세(2026년 0.15%)를 모두 반영한 손익분기 주가를 산출합니다.
손익분기 주가 = (총매수금액 + 신용이자) ÷ (보유주수 × (1 − 0.0015))
매수 단가와 수량, 현재 주가를 입력합니다.
빠른 입력 프리셋(공격형 40%·표준형 45%·보수형 50%)으로 시작해도 됩니다.
신용거래 보증금률, 연 신용이자율, 보유 기간, 담보유지비율을 입력합니다.
추가 담보(현금·대용증권)가 있다면 함께 넣어 반대매매선을 낮출 수 있습니다.
상단 요약 카드에서 반대매매 트리거 주가와 매수가 대비 하락률을 확인합니다.
담보 상태 배지(안전·주의·위험)로 현재 위치를 직관적으로 파악할 수 있습니다.
하락 시나리오 탭에서 −5%, −10%, −16%, −20% 등 구간별 담보비율과 손익을 확인합니다.
반대매매가 발생하는 구간은 빨간 행으로 표시되어 위험을 한눈에 볼 수 있습니다.
둘 다 빚을 내서 주식을 사는 것이지만 기간과 비용이 다릅니다.
신용융자는 약정 만기(보통 30~150일)까지 보유할 수 있고 이자를 냅니다.
미수거래는 결제일인 D+2까지 미납금을 채워야 하는 초단기 외상으로, 이자는 없지만 못 갚으면 D+2에 곧바로 반대매매됩니다.
공통점은 둘 다 기한이나 담보비율을 못 맞추면 강제 매도된다는 점입니다.
미수는 동결계좌(미수 동결) 제재가 따르고, 신용은 이자가 매일 붙는다는 점을 기억하세요.
레버리지 2.5배는 주가가 10% 오르면 자기자본 기준 약 25%의 수익을 안겨줍니다.
그러나 반대로 주가가 10% 내리면 자기자본 손실도 약 25%로 똑같이 커집니다.
💡 팁: 보증금률 40%로 매수하면 16% 하락에 반대매매가 발생하는데, 이때 자기자본은 40% 넘게 증발할 수 있습니다.
변동성이 큰 종목일수록 신용 사용에 신중해야 하는 이유입니다.
신용으로 매수하기 전에 “이 종목이 며칠 만에 16% 빠질 수 있는가”를 자문해 보세요.
계산기로 트리거 주가를 미리 확인하면, 감당 가능한 보증금률과 수량을 정할 수 있습니다.
주가가 떨어져 담보 부족 통지를 받았다면, 현재 주가를 입력해 필요한 추가 담보 금액을 즉시 확인하세요.
계산기는 담보비율을 유지비율 위로 끌어올리는 데 필요한 정확한 추가 담보액을 알려줍니다.
보유 기간을 늘려가며 누적 이자가 얼마나 커지는지 확인하면, 신용을 단기로 끝낼지 장기로 끌고 갈지 판단할 수 있습니다.
손익분기 주가를 보면 이자·세금을 넘기기 위해 주가가 최소 얼마까지 올라야 하는지 분명해집니다.
A. 보유 주식 평가금액이 융자금의 1.4배 밑으로 떨어지면 안 된다는 기준입니다.
예컨대 융자금이 600만 원이면 평가금액이 840만 원 미만이 되는 순간 반대매매 위험 구간에 들어갑니다.
A. 보통 담보 부족이 발생하면 통지 후 다음 영업일 장 시작 동시호가에 강제 매도됩니다.
하한가 주문으로 나가는 경우가 많아 실제 체결가는 트리거 주가보다 더 낮을 수 있습니다.
A. 증권사의 조달금리와 정책, 보유 기간 구간, 비대면·영업점 채널, 이벤트 우대에 따라 연 4.9%에서 9.9%까지 차이가 큽니다.
계산기는 사용자가 입력한 이자율을 우선 적용하니, 본인 증권사 금리표를 확인해 입력하세요.
A. 네, 현금이나 대용증권을 추가 담보로 넣으면 담보비율이 올라가 반대매매선이 낮아집니다.
계산기의 추가 담보 입력란에 금액을 넣으면 트리거 주가가 얼마나 내려가는지 바로 확인할 수 있습니다.
A. 상장주식은 대주주가 아니라면 매매차익에 양도소득세가 없습니다.
매도 시 증권거래세(2026년 0.15%)만 부담하며, 신용이자는 비용으로 손익에 반영하면 됩니다.
매수 단가와 보증금률만 입력하면 신용이자와 강제청산 주가를 즉시 계산합니다.
본 계산기는 투자 권유가 아니며, 실제 조건은 증권사 공시를 우선 확인하세요.