실효 보험 부활 미납보험료·보장공백 예산 계산기

실효 보험 부활, 얼마를 준비하고 언제 신청할까요?

보험료를 놓쳐 계약이 실효되었다는 통지를 받으면 우선 미납액부터 떠올리기 쉽습니다.
그러나 실제 부활 신청에는 회차별 남은 보험료, 약정이자, 약관상 신청기간과 해약환급금 수령 상태를 함께 확인해야 합니다.
이 계산기는 한 계약의 부활을 준비하는 계약자와 가족이 보험사에 문의할 숫자와 날짜를 같은 표에 모으도록 돕습니다.

기존 보험 해지·유지 비교가 유효한 계약을 앞으로 유지할 가치에 초점을 둔다면, 여기서는 이미 효력이 상실된 계약을 다시 신청하는 현금 준비가 중심입니다.
장래의 해지환급금이나 새로운 보험상품의 가격을 예측하지 않으며, 기간 내 신청이라는 이유만으로 계약 복구를 승인하지 않습니다.
먼저 통지서와 보험료 원장을 준비하고, 아래 결과를 상담용 자료로 사용하세요.

계산 결과에서 구분하는 세 가지 준비액

이자나 재개일이 미확인이면 관련 총액은 ‘미확인·보류’로 남습니다.
미확인을 0원으로 치환하면 실제 납부액이나 공백 중 지출을 과소평가할 수 있기 때문입니다.
이미 확인된 0원과 아직 모르는 금액은 결과와 저장표에서도 구별됩니다.

보험사 통지와 약관에서 확인할 입력

36개월은 표준약관 참고값, 실제 신청기한은 계약별 확인

상법 제650조의2는 보험료 미납에 따른 해지와 환급금 미지급 등의 조건에서 약정이자를 붙여 부활을 청구하는 구조를 정합니다.
생명보험 표준약관 제27조와 질병·상해보험 표준약관 제29조의 일반 부활 기간은 해지된 날부터 3년 이내입니다.
다만 가입 시기의 약관과 보험종류, 실제 해지 사유를 확인해야 하므로 이 계산기의 초기 36개월을 모든 보험에 공통인 법정기한으로 받아들이면 안 됩니다.

약관 확인 체크가 없는 기간 계산은 참고일로 표시합니다.
신청예정일이 기한과 같은 날이면 당일주의, 지난 날이면 기간초과를 표시하지만, 휴일·전산 접수마감·영업시간·민법상 기간 계산의 특수사정을 자동 반영하지 않습니다.
특히 마지막 날에는 저장한 참고일만 믿고 기다리지 말고 실제 접수 가능한 시각과 서류를 보험사에 확인하세요.

미납보험료 이자 계산식과 확인 총액

분모 365일과 366일은 사용자가 선택하는 계산 가정이며 윤년이라고 자동 전환하지 않습니다.
보험사는 다른 기산일·복리 구간·끝수 처리를 사용할 수 있으므로, 이 추정이자가 확정 청구서와 같다고 보장하지 않습니다.
정확한 이자 총액을 안내받았다면 ‘보험사 확인 총이자’에 입력하세요.
이때 총액을 회차별로 임의 배분하지 않고 그대로 준비액에 반영합니다.

표준약관의 평균공시이율+1% 범위 문구는 입력해야 할 확정 연체이율 숫자가 아닙니다.
금리연동형보험은 상품별 사업방법서의 별도 이율이 적용될 수 있습니다.
고객 계약의 약정이율을 확인하기 전에는 임의로 시중 금리나 예금 금리를 넣어 확정액처럼 해석하지 마세요.

신청일과 보장 재개일을 분리하는 이유

신청예정일은 자금 준비와 청약 일정의 기준이고 보장 재개일은 실제 담보 효력이 시작되는 날짜에 관한 정보입니다.
이 계산기는 신청일을 재개일로 자동 대입하지 않습니다.
재개일을 모르면 ‘모름’으로 두고, 예산을 살펴볼 때만 가정 날짜를 입력하세요.
보험사 확인 날짜를 입력하더라도 특정 사고의 보험금 지급이나 모든 특약의 면책 해제를 자동 판정하지 않습니다.

하루 준비액에는 공백 기간에 별도로 마련하려는 돌봄비·이동비·현금 여유 등을 스스로 정해 넣습니다.
일시 준비액은 같은 기간의 별도 지출 예산이며 이미 하루 준비액에 포함한 항목은 다시 넣지 마세요.
공백이 이미 일부 지난 경우에는 과거 지출과 앞으로 마련할 돈을 구별한 뒤 전체 기간 예산을 어떤 목적으로 비교하는지 정리해야 합니다.

단계별 사용법과 미확인 상태 처리

1. 실효 통지서와 원장을 준비하고 실효일·신청예정일·자료 확인일을 입력합니다.
   증권번호나 이름·진단명은 필요하지 않습니다.
   
2. 실제 환급금 수령 상태와 약관상 기간을 확인합니다.
   기한을 모르거나 별도 절차라면 해당 상태를 그대로 남깁니다.
   
3. 각 회차의 납입기일과 남은 보험료를 추가합니다.
   최대 120회차를 정리할 수 있고 납입기일이 신청예정일 뒤이면 입력을 수정해야 합니다.
   
4. 확인된 이자 총액을 쓰거나 단리·연복리 추정 가정을 선택합니다.
   재개일은 모름·가정·보험사 확인을 구분해 선택합니다.
   
5. 공백 준비액과 가용예산을 정하고 자료 대조 체크를 마친 후 계산합니다.
   값을 수정했다면 다시 계산해야 저장·인쇄할 수 있습니다.
   
6. 결과표와 실제 약관·통지·원장을 함께 준비해 보험사에 청약 절차와 납부액을 확인합니다.
   저장한 표 자체가 청약 접수나 부활 승낙을 대신하지 않습니다.
   

가상 예시: 원금 30만원 계약의 준비액

실효일 2026-07-01, 신청예정일 2026-10-15, 재개 가정일 2026-10-20인 한 계약을 가정합니다.
아래 세 회차에 각 100,000원이 남아 있고 연 5% 단리·365일 분모를 선택합니다.
이는 실제 보험사의 금리나 견적이 아닌 산식 검산용 예시입니다.

가용예산 500,000원은 부활 준비액만 보면 충분하지만 전체 공백 시나리오까지 포함하면 부족합니다.
이 차이를 보험료에 추가되는 청구액으로 혼동하지 말고 가족이 별도로 배정할 예산으로 해석하세요.
단리에서 연복리로 바꾸거나 확인 총이자를 입력하면 결과도 달라지므로 동일 기준의 안내를 받아 비교해야 합니다.

가족이 함께 확인할 활용 시나리오

결과 해석과 계산 범위의 한계

저장표를 보험사 상담에 활용하는 팁

TXT 확인표에는 계산 기준일과 실제 입력한 상태, 각 미납 회차와 이자, 기한 근거, 재개일의 가정 여부와 미확인 항목이 함께 담깁니다.
다른 사람에게 전달하기 전에는 사용자 스스로 입력한 날짜와 금액이 포함되어 있음을 확인하세요.
화면에서 숫자를 바꾼 뒤에는 다시 계산한 결과를 저장해야 이전 기준의 준비표와 섞이지 않습니다.

• 상담 시에는 신청일까지 전부 낼 금액인지, 납부 후에도 추가 보험료가 필요한지 질문하세요.
  
• 기한 마지막 날의 휴일 처리와 접수 마감시각, 서류 제출 완료의 의미를 확인하세요.
  
• 회사 안내 총이자와 추정 이자가 다르면 산식 차이를 대조하고 확인 총액을 우선 입력하세요.
  
• 보장개시와 면책·감액은 주계약과 특약을 구분해 확인하고, 상담 후 받은 안내 기준일을 남기세요.
  

자주 묻는 질문