대출 청약철회 기한·중도상환 순비용 계산기

대출을 받은 직후 마음이 바뀌었다면

대출 청약철회 기한·중도상환 순비용 계산기는 대출 실행 직후 자금계획이 바뀐 개인 차주가 철회 마감일과 두 가지 정산 방식을 함께 검토하는 도구입니다.
계약을 취소할 수 있는 기간을 놓치면 중도상환수수료가 발생할 수 있고, 반대로 수수료가 없는 대출에서는 은행이 이미 지급한 제삼자 비용 때문에 철회 쪽의 부담이 더 클 수도 있습니다.
따라서 철회할 수 있는지를 확인하는 일과 실제 지출이 어느 쪽에서 적은지를 비교하는 일을 모두 해야 합니다.

이 페이지는 한국의 개인 일반금융소비자에 해당하는 금전 대출을 전액 반환하는 상황을 전제로 합니다.
새 대출의 금리를 비교하거나 장기간 이자 절감을 예측하는 대환 계산과 달리, 지금 계약을 되돌리는 데 필요한 날짜와 현금흐름에 집중합니다.
계약서류와 은행 정산 견적을 준비하면 결과를 은행 확인용 검토표로 저장할 수 있으며, 입력한 계약정보를 별도로 서버에 전송하거나 저장하지 않습니다.

일반 14일의 기산일은 어떻게 정하나요?

금융소비자보호법 제46조제1항은 대출성 상품의 청약철회 기간을 일반적으로 14일로 정하고, 당사자가 더 긴 기간을 약정한 경우에는 그 기간을 허용합니다.
계약서류를 제공받은 날이 기본이며, 법 제23조제1항 단서에 따른 서류제공 예외이면 계약체결일을 기준으로 삼습니다.
그보다 대출금 지급이 늦었다면 지급일이 기산일이 됩니다.
서류 수령일을 모르거나 아직 받지 못했다는 이유만으로 예외를 선택해서는 안 됩니다.

고령 금융소비자에게 더 긴 기간을 제공하는 개별 약정도 있습니다.
예를 들어 우리금융저축은행은 2025-12-08 안내에서 만70세 이상 고객의 약정상 30일 운영을 설명했지만, 이 조건을 다른 은행이나 모든 고령자에게 그대로 적용할 수는 없습니다.
이 계산기는 나이로 자동 연장하지 않고 은행이 확인한 기간만 입력받습니다.

주말·공휴일은 말일에서 조정합니다

민법 제157조의 일반적인 초일 불산입에 따라 기산일에 입력한 기간을 더합니다.
14일을 계산하는 중간에 토요일이나 공휴일이 있어도 모두 포함하며, 14영업일을 세는 방식이 아닙니다.
마지막 날이 토요일 또는 공휴일이면 민법 제161조에 따라 다음 날로 이월하고, 그 다음 날도 휴일이면 다시 이월합니다.

공휴일 자료에는 2026년 설·추석·선거일·대체공휴일과 현행 규정의 노동절·제헌절을 반영했습니다.
새 임시공휴일은 실제 지정된 날짜를 추가할 수 있지만 특정 지점의 임의 휴무일을 법정 공휴일처럼 넣어서는 안 됩니다.
2027년으로 넘어가는 말일이나 다른 연도의 계약은 해당 달력을 검증하기 전까지 확정 기한을 제공하지 않습니다.
오전 영시부터 시작하는 특수한 기간 약정, 계약별 접수시각과 전산 마감은 은행에 별도로 확인해야 합니다.

정산액은 같은 날짜의 견적으로 입력하세요

모든 금액은 원 단위로 입력하며 실제 비용을 모르면 빈칸을 유지하세요.
수수료가 없다고 확인한 경우에는 명시적으로 0원을 넣어야 비교가 완성됩니다.
은행별 평균 요율이나 오래된 상품설명서의 예시 수수료를 가져오면 오늘 내 계약의 결과와 달라질 수 있습니다.
희망 반환일을 바꾸면 사용이자와 수수료도 달라질 수 있으므로 두 안의 견적을 함께 다시 받아야 합니다.

선반환 현금과 향후 순비용의 계산식

차액이 양수면 철회의 향후 순비용이 낮고, 음수면 중도상환이 낮습니다.
두 안에서 동일한 원금은 비용 비교에서 빠지지만 실제 은행에 먼저 반환할 현금에는 포함됩니다.
금융소비자보호법 제46조제3항의 금융회사 반환은 원금·이자·비용을 반환받은 날부터 3영업일 이내에 이루어지는 구조이므로 미래 환급을 선반환 자금처럼 취급하지 않습니다.
이미 비용에서 상계한 환급을 다시 입력하면 이중 차감이 발생하니 견적서의 총액과 구성항목을 대조하세요.

순비용이 음수인 경우는 과거에 낸 수수료를 돌려받는 효과일 수 있습니다.
이미 지출한 공통 비용을 포함한 대출 전체의 수익이나 이익을 뜻하지 않으며, 자금의 시간가치·세금효과·대환 후 이자 절감은 계산 범위에 포함하지 않습니다.

단계별 사용법

1. 은행에 일반금융소비자 여부와 대상 상품, 전액 반환 조건, 약정기간을 확인한 뒤 적용 확인을 선택합니다.
   
2. 계약서와 입금기록에서 계약일·서류수령일·지급일을 찾아 넣고, 실제 돈을 돌려줄 예정일을 지정합니다.
   
3. 일반 14일보다 긴 약정이 있으면 확인한 기간을 입력하고 새로 지정된 공휴일이 있는지 확인합니다.
   
4. 동일 반환일의 철회 견적과 중도상환 견적을 받아 원금·이자·비용·환급을 빠짐없이 나눠 입력합니다.
   
5. 마감일과 예정일 기준 남은 일수, 선반환 현금, 원금 제외 순비용을 함께 보고 자금 준비 가능성을 확인합니다.
   
6. 검토표를 저장한 뒤 은행이 안내한 방식으로 의사를 표시하고 반환과 접수 완료 여부를 확인합니다.
   

예시 채우기 버튼의 날짜와 금액은 계산 과정을 설명하는 가상 값입니다.
실제 입력을 시작하려면 초기화한 뒤 자신의 계약자료를 넣으세요.
저장한 TXT에는 확인하지 못한 조건도 함께 표시되므로 단순 금액표만 보며 권리 행사가 끝났다고 오해하지 않도록 구성했습니다.

천만 원 대출의 검산 예시

계약일 2026-09-01, 서류수령일 9월 2일, 지급일 9월 3일이면 기산일은 9월 3일이고 일반 말일은 9월 17일입니다.
같은 9월 17일에 원금 10,000,000원을 반환하며 아래 금액을 은행에서 확인했다고 가정합니다.

확인된 입력과 예정일 기준으로 철회 순비용이 50,000원 낮습니다.
그러나 중도상환수수료가 면제되어 0원이라면 중도상환 순비용은 20,000원이 되어 중도상환 쪽이 30,000원 낮아집니다.
철회 환급이 60,000원인 별도 시나리오에서는 철회 순비용이 −10,000원이 되지만, 먼저 준비할 현금은 여전히 10,050,000원입니다.

어떤 상황에서 비교가 유용한가요?

대출을 갈아타려는 상황에서는 이 계산기로 기존 계약의 종료 비용을 확인한 다음, 새 대출의 장기 금리·기간·부대비용을 별도 비교할 수 있습니다.
종료 비용만 작다는 이유로 신규 대출까지 더 유리하다고 판단해서는 안 되며, 실제 대환 승인이나 실행일은 새 금융기관 확인이 필요합니다.

결과를 보류하거나 별도 확인하는 경우

• 일반금융소비자 해당 여부, 대출 상품의 철회 대상 여부 또는 더 긴 약정기간을 확인하지 못한 경우 비용 우열을 제시하지 않습니다.
  
• 서류수령일이나 실제 비용이 비어 있으면 자동으로 계약일 또는 0원으로 치환하지 않습니다.
  
• 예정 반환일이 기한을 지났다면 철회 시나리오가 더 싸더라도 실행 가능한 안으로 추천하지 않습니다.
  
• 연계대출, 신용카드, 소액후불결제, 일부 시설대여·할부금융·연불판매, 담보증권 처분이 있는 신용공여 등은 제외 규정을 확인해야 합니다.
  
• 사업자 예외, 여러 번 나누어 받은 금액, 일부 금액만 철회하는 계약, 이미 분쟁 중인 서류 제공 사실과 영시 시작 특약은 자동 판정하지 않습니다.
  

기한이 지나거나 적용이 미확인된 상태에서도 모든 금액을 입력했다면 조건부 비용표는 볼 수 있습니다.
이때 날짜와 금액은 상담용 시나리오이며 법적인 철회 가능성이나 금융회사의 최종 정산액을 보장하지 않습니다.
불완전판매에 따른 손해배상, 위법계약 해지권, 채무조정과 이 계산기의 청약철회는 서로 다른 제도이므로 같은 기한을 적용하지 마세요.

자주 묻는 질문