정책모기지(디딤돌·보금자리) 한도·금리 계산기
2026년 최신 기준 디딤돌대출과 보금자리론을 한 화면에서 비교하고, 자격·한도·금리·월상환액을 확인하세요
자격 자동 판정
가구유형·소득·주택가격 기준으로 두 상품의 자격 충족 여부를 동시에 판정합니다
한도·금리 산출
소득·만기별 금리, 우대금리, LTV/DTI 기반 대출한도를 자동 계산합니다
유리한 상품 추천
월상환액·총이자를 비교해 어떤 정책모기지가 더 유리한지 알려드립니다
5,000만원
4억원
한도 전액 기준
2억원
분석 결과
✅ 디딤돌대출 추천
두 상품 모두 자격을 충족합니다. 디딤돌대출 금리(3.6%)가 보금자리론(4.9%)보다 낮아 총이자가 적습니다. 다만 더 큰 한도가 필요하면 보금자리론(한도 3억 2,000만원)을 고려하세요.
💡 시중 주택담보대출(연 4.5% 가정) 대비 총이자 약 4,496만원 절감
디딤돌대출
자격 적격보금자리론
자격 적격한눈에 비교
| 항목 | 디딤돌 | 보금자리 |
|---|---|---|
| 자격 | 적격 | 적격 |
| 적용 금리 | 3.60% | 4.90% |
| 대출한도 | 2억 4,000만원 | 3억 2,000만원 |
| 실대출액 | 2억 4,000만원 | 3억 2,000만원 |
| 월 상환액 | 1,091,100원 | 1,698,300원 |
| 총 이자 | 1억 5,281만원 | 2억 9,140만원 |
디딤돌이 1.30%p 낮음
1억 3,858만원 (디딤돌 절감)
※ 본 결과는 2026년 6월 기준 추정치이며, 실제 심사 결과·금리는 취급기관에 따라 달라질 수 있습니다. 월 상환액은 원리금균등의 균등액(원금균등은 1회차 기준)입니다.
정책모기지(디딤돌·보금자리) 계산기란 무엇인가요?
정책모기지 계산기는 정부가 무주택·실수요자를 위해 운영하는 두 가지 대표 주택 구입자금 대출인 디딤돌대출과 보금자리론을 한 화면에서 비교해 주는 도구입니다.
같은 가구 조건(연소득, 주택가격, 가구유형, 자녀 수, 지역)을 한 번만 입력하면 두 상품의 자격 충족 여부, 적용 금리, 대출한도, 월 상환액, 총이자를 동시에 산출합니다.
시중은행 주택담보대출 금리가 연 4~6%대인 상황에서, 연 2~4%대의 정책모기지는 내 집 마련 비용을 크게 줄여 주는 핵심 수단입니다.
디딤돌대출은 주택도시기금이, 보금자리론은 한국주택금융공사(HF)가 운영합니다.
소득 기준과 한도, 금리 결정 방식이 서로 다르기 때문에 “내 조건에서는 어떤 상품이 유리한지”를 직접 따져 보는 것이 중요합니다.
이 계산기는 2026년 최신 기준을 반영하여 그 비교를 단번에 끝내 줍니다.
이런 분들에게 유용합니다
- • 생애최초로 주택을 구입하는 무주택 실수요자
- • 디딤돌과 보금자리 중 어떤 상품이 유리한지 헷갈리는 신혼부부
- • 연소득이 6,000만~7,000만원 경계라 자격이 애매한 가구
- • 5억~6억원대 주택 매수를 앞둔 분
- • 자녀 수에 따른 우대금리·한도 완화를 확인하려는 다자녀 가구
- • 청약 당첨 후 잔금 대출 한도를 미리 가늠하려는 분
- • 고객 상담용으로 정책대출 한도를 빠르게 산출하려는 중개사·상담사
디딤돌대출 vs 보금자리론, 무엇이 다른가요?
두 상품은 모두 정부 지원 고정·저금리 주택담보대출이지만, 핵심 기준에서 차이가 있습니다.
아래 표로 2026년 기준 차이를 한눈에 정리했습니다.
| 구분 | 디딤돌대출 | 보금자리론 |
|---|---|---|
| 운영기관 | 주택도시기금 | 한국주택금융공사(HF) |
| 소득기준(일반) | 부부합산 6,000만원 | 부부합산 7,000만원 |
| 주택가격 | 5억원 이하(신혼·2자녀 6억) | 6억원 이하 |
| 대출한도 | 2.0억(생애최초 2.4억, 신혼·2자녀 3.2억) | 3.6억(생애최초 4.2억, 다자녀 4.0억) |
| 금리 결정 | 소득·만기별 차등(2.85~4.15%) | 만기별 고정(4.70~4.95%) |
| 주택 수 | 무주택 세대주 | 무주택 또는 1주택(처분조건) |
한마디로, 디딤돌은 소득이 낮을수록 금리가 더 저렴해지는 구조이고, 보금자리는 소득과 무관하게 만기로만 금리가 정해지는 대신 소득·주택가격 기준이 더 너그럽습니다.
따라서 소득이 낮고 주택가격이 5억원 이하라면 디딤돌이, 소득이 디딤돌 기준을 살짝 넘거나 주택가격이 5억~6억원이라면 보금자리가 유리할 가능성이 높습니다.
2026년 디딤돌대출 핵심 기준
자격 요건
- • 소득: 일반 6,000만원, 생애최초·2자녀 이상 7,000만원, 신혼부부 8,500만원 이하
- • 주택가격: 5억원 이하(신혼·2자녀 이상 6억원 이하)
- • 순자산: 부부합산 5.11억원 이하
- • 주택: 무주택 세대주, 전용면적 85㎡ 이하(읍·면 100㎡)
- • LTV/DTI: LTV 70%(생애최초 80%, 단 수도권·규제지역 70%), DTI 60%
소득구간별 기본금리 (만기 30년 기준)
- • 연소득 2,000만원 이하: 3.10%
- • 2,000~4,000만원: 3.45%
- • 4,000~7,000만원: 3.80%
- • 7,000~8,500만원: 4.15%
- • 지방(수도권 외) 소재 주택은 0.2%p 추가 인하
여기에 자녀 수(1자녀 0.3%p·2자녀 0.5%p·3자녀 이상 0.7%p), 생애최초·신혼 0.2%p, 청약저축, 전자계약 등 우대금리가 중복 적용되며, 최저 연 1.5%까지 내려갈 수 있습니다.
2026년 보금자리론 핵심 기준
자격 요건
- • 소득: 일반 7,000만원, 신혼 8,500만원, 1자녀 9,000만원, 다자녀 1억원 이하
- • 주택가격: 6억원 이하
- • 대출한도: 일반 3.6억원, 생애최초 4.2억원, 다자녀 4.0억원
- • 주택 수: 무주택 또는 1주택(기존 주택 처분 조건)
- • LTV/DTI: LTV 70%(생애최초 80%), DTI 60%(규제지역 50%)
만기별 기본금리
- • 10년: 4.70% / 15년: 4.80% / 20년: 4.85%
- • 30년: 4.90% / 40년: 4.95%
- • 전 구간 고정금리 — 가입 시점 금리가 만기까지 유지됩니다
전자약정·전자등기(아낌e) 0.1%p, 신혼 0.3%p, 다자녀 0.5~0.7%p 등 우대금리는 최대 1.0%p까지 적용됩니다.
계산기 사용 방법
1단계: 가구·주택 정보 입력
부부합산 연소득, 주택 매매가격, 가구 유형(일반/생애최초/신혼/2자녀 이상), 자녀 수, 지역을 입력합니다.
상단의 빠른 시나리오 버튼을 누르면 대표 사례가 자동으로 채워집니다.
2단계: 상품 비교 확인
디딤돌과 보금자리 카드가 나란히 표시되며, 각 상품의 자격·금리·한도·월상환액·총이자를 비교할 수 있습니다.
상단 배너에는 어떤 상품이 더 유리한지 추천과 근거가 표시됩니다.
3단계: 우대금리 적용
우대금리 탭에서 청약저축 가입기간, 전자계약, 신규 분양, 한부모, 저소득청년 등을 선택하면 금리가 실시간으로 낮아집니다.
상품별 금리 구성 내역을 확인해 어떤 항목이 얼마나 인하되는지 알 수 있습니다.
4단계: 상환 스케줄 확인
상환 스케줄 탭에서 상품을 선택하면 연도별 원금·이자·잔액을 확인할 수 있습니다.
원리금균등과 원금균등 상환방식을 바꿔 가며 총이자 차이를 비교해 보세요.
활용 시나리오
생애최초 4억원대 주택 구입
연소득 5,500만원, 수도권 4.5억원 아파트를 생애최초로 구입하는 경우입니다.
디딤돌은 4,000~7,000만원 구간 30년 금리 3.80%에서 생애최초 0.2%p를 빼 3.60% 수준, 보금자리는 30년 4.90%에서 전자약정 0.1%p를 빼 4.80% 수준입니다.
금리만 보면 디딤돌이 1.2%p 낮아 총이자를 크게 줄일 수 있습니다.
소득이 디딤돌 기준을 살짝 넘는 경우
연소득 6,800만원에 5.5억원 주택을 구입하는 일반 가구라면 디딤돌(일반 소득 6,000만원) 자격에서 탈락합니다.
이때는 보금자리론(일반 소득 7,000만원, 주택 6억원 이하)이 유일한 정책모기지 대안이 됩니다.
계산기가 탈락 사유와 함께 이용 가능한 상품을 즉시 안내합니다.
다자녀 지방 가구
연소득 6,000만원, 자녀 2명, 지방 4억원 주택이라면 디딤돌은 지방 0.2%p와 2자녀 0.5%p 우대가 함께 적용됩니다.
기본금리 3.80%에서 0.7%p가 인하되어 3.10%까지 낮아질 수 있습니다.
다자녀·지방 가구일수록 디딤돌의 금리 경쟁력이 두드러집니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 디딤돌과 보금자리, 둘 다 자격이 되면 무엇을 골라야 하나요?
A. 일반적으로 금리가 더 낮은 디딤돌이 총이자 측면에서 유리합니다.
다만 디딤돌 한도가 부족해 필요한 자금을 다 빌릴 수 없다면, 한도가 더 큰 보금자리(생애최초 4.2억원)를 선택하는 것이 나을 수 있습니다.
계산기의 한도와 실대출액을 함께 확인해 결정하세요.
Q. 1주택자도 정책모기지를 받을 수 있나요?
A. 디딤돌은 원칙적으로 무주택 세대주만 가능합니다.
보금자리론은 무주택뿐 아니라 기존 주택을 처분하는 조건으로 1주택자도 이용할 수 있습니다.
갈아타기를 계획 중이라면 보금자리가 현실적인 선택지입니다.
Q. 금리가 고정인가요, 변동인가요?
A. 보금자리론은 전 구간 고정금리로, 가입 시점 금리가 만기까지 유지됩니다.
디딤돌은 고정금리 또는 5년 단위 변동금리 중 선택할 수 있으며, 본 계산기는 기준 금리표로 계산합니다.
금리 변동 위험을 피하고 싶다면 고정금리를 선택하는 것이 안전합니다.
Q. 신생아 특례대출과는 어떻게 다른가요?
A. 신생아 특례대출은 2년 이내 출산·입양 가구만을 위한 특례 상품으로, 소득 기준(최대 2억원)과 금리(최저 1%대)가 훨씬 유리합니다.
출산 가구라면 본 계산기보다 신생아 특례대출 계산기를 먼저 확인하는 것이 좋습니다.
출산 요건이 없는 일반 가구라면 이 계산기의 디딤돌·보금자리 비교가 적합합니다.
Q. 계산 결과가 실제 대출과 정확히 같나요?
A. 본 계산기는 2026년 6월 기준 공시 금리표와 한도를 반영한 추정치입니다.
실제 금리·한도는 신용도, 담보 평가, DSR, 정부 고시 변경에 따라 달라질 수 있습니다.
정확한 조건은 주택도시기금, 한국주택금융공사 또는 취급은행에 확인하시기 바랍니다.
알아두면 좋은 팁
- 소득 경계라면 가구유형을 확인하세요: 생애최초·신혼·다자녀 유형은 소득 기준이 완화되어 자격이 살아날 수 있습니다.
- 청약저축은 강력한 우대 수단: 디딤돌은 청약저축 가입 기간이 길수록 최대 0.5%p까지 금리가 내려갑니다.
- 전자계약을 활용하세요: 부동산 전자계약·전자약정만으로도 0.1%p 인하 효과가 있습니다.
- DSR도 함께 점검: 정책모기지 자체 한도와 별개로 총부채원리금상환비율(DSR) 규제가 적용되므로, DSR 계산기로 전체 한도를 함께 확인하세요.
- 취득세·등기비용도 미리 계산: 대출만큼 중요한 것이 부대비용입니다. 취득세·등기 계산기로 총 매입 비용을 점검하세요.
지금 바로 정책모기지를 비교해 보세요!
연소득과 주택가격만 입력하면 디딤돌·보금자리 자격과 한도, 금리, 월상환액을 한 번에 비교할 수 있습니다.
2026년 최신 기준을 반영했으며, 모든 계산은 무료이고 별도 가입이 필요 없습니다.