🏦 연금소득세 계산
연금 수령에 대한 소득세를 정확하게 계산합니다
기본 정보
55세 이상 시 추가 공제 적용
종합과세 판단용 (급여, 사업소득 등)
연금소득공제최대 180만원
55세 이상추가 공제
연금 수령액 입력
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연금 수령에 대한 소득세를 정확하게 계산합니다
55세 이상 시 추가 공제 적용
종합과세 판단용 (급여, 사업소득 등)
국민연금, 개인연금, 퇴직연금 등 각종 연금 수령 시 발생하는 소득세를 정확하게 계산하고, 최적의 수령 방식을 제안합니다.
국민연금, 개인연금, 퇴직연금 등 모든 연금 종류별 소득세를 정확하게 계산합니다. 연금소득공제 180만원 한도를 자동 적용합니다.
퇴직연금을 일시금으로 받을 때와 연금으로 받을 때의 세후 수령액을 비교하여 최적의 수령 방식을 제안합니다.
연령별, 수령 시기별 최적화 방안과 절세 전략을 제공하여 세금을 최소화하는 연금 수령 계획을 세울 수 있습니다.
2025년 최신 연금소득세율 및 연금소득공제 기준 적용
국민연금, 개인연금, 연금저축, IRP, 퇴직연금 등 모든 연금 종류 지원
과세방식별 세액 비교를 통한 최적 선택 가이드
55세 이상 추가 공제 등 연령별 세제 혜택 자동 계산
수령 시작 연령과 기대수명을 고려한 최적 수령 계획
개인 상황에 맞는 절세 전략 및 연금 관리 팁 제공
연금소득세 계산기는 국민연금, 개인연금, 퇴직연금 등 각종 연금 수령 시 발생하는 소득세를 정확하게 계산해주는 도구입니다. 연금소득공제, 연령별 추가 공제, 분리과세 vs 종합과세 등 복잡한 세법을 자동으로 적용하여 세후 실수령액을 확인할 수 있습니다.
은퇴 후 안정적인 노후 생활을 위해서는 연금 수령 시 발생하는 세금을 미리 계산하고 대비하는 것이 중요합니다.
일시금으로 받을지 연금으로 받을지, 분리과세와 종합과세 중 무엇이 유리한지 등
다양한 시나리오를 비교하여 최적의 연금 수령 전략을 세울 수 있습니다.
국민연금은 공적연금으로 연금소득세가 부과됩니다.
연금소득공제를 적용한 후 과세표준에 따라 3.3%~5.5%의 세율이 적용됩니다.
과세 기준 (2025년)
💡 팁: 국민연금은 수령 시기를 조절하여 세금을 최소화할 수 있습니다.
조기 수령(감액)과 연기 수령(증액)의 장단점을 세금과 함께 고려하세요.
퇴직연금은 일시금 수령과 연금 수령 중 선택할 수 있으며, 과세 방식이 다릅니다.
일시금은 퇴직소득세, 연금 수령은 연금소득세가 적용됩니다.
일시금 vs 연금 수령
💡 팁: 퇴직금이 클수록 연금 수령이 세금 측면에서 유리합니다.
단, 목돈이 필요한 경우 일시금 수령 후 재투자 수익률도 고려해야 합니다.
세액공제를 받은 개인연금은 수령 시 연금소득세가 부과됩니다.
연금 외 수령(해지, 중도 인출)은 기타소득세 16.5%가 적용됩니다.
과세 방식
연금소득이 연 1,200만원 이하인 경우 분리과세를 선택할 수 있습니다.
다른 소득이 많다면 분리과세가, 적다면 종합과세가 유리할 수 있습니다.
선택 기준
국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등 계산하고자 하는 연금 종류를 선택합니다.
각 연금마다 적용되는 세법과 공제 항목이 다르므로 정확한 선택이 중요합니다.
연간 또는 월간 수령 예정 금액을 입력합니다.
퇴직연금의 경우 퇴직금 총액과 수령 기간을 입력하면 자동 계산됩니다.
만 나이와 수령 시작 연도를 입력합니다.
55세 이상은 추가 공제 혜택이 있으므로 정확한 연령 입력이 중요합니다.
분리과세 또는 종합과세를 선택합니다.
다른 소득 정보를 입력하면 어떤 방식이 유리한지 자동으로 추천해 드립니다.
퇴직연금의 경우 일시금 수령과 연금 수령의 세후 금액을 비교할 수 있습니다.
재투자 수익률을 고려한 시뮬레이션도 제공됩니다.
총 납부 세액, 세후 실수령액, 월 실수령액을 확인할 수 있습니다.
개인 상황에 맞는 절세 전략과 최적 수령 방법도 함께 제공됩니다.
입력값
계산 과정
결과
💡 다른 소득이 없으므로 종합과세가 유리합니다. 기본공제 등 인적공제를 추가로 적용하면 세금이 더 줄어듭니다.
입력값
비교 결과
일시금 수령
연금 수령 (추천)
💡 연금 수령 시 30% 세액 감면으로 450만원을 절세할 수 있습니다. 안정적인 현금 흐름이 필요하다면 연금 수령을 추천합니다.
입력값
과세 방식 비교
종합과세
분리과세 (추천)
💡 다른 소득이 많은 경우 연금소득을 분리과세하는 것이 유리합니다. 연금 수령액이 1,200만원 이하라면 분리과세를 선택하세요.
연금소득공제는 총 연금 수령액에 따라 달라집니다.
• 350만원 이하: 전액 공제
• 350만원 초과 700만원 이하: 350만원 + 초과액의 40%
• 700만원 초과 1,400만원 이하: 490만원 + 초과액의 20%
• 1,400만원 초과: 630만원 + 초과액의 10% (최대 180만원 한도)
예를 들어 연 2,400만원을 받는다면: 630만원 + (2,400만원 - 1,400만원) × 10% = 730만원이지만, 최대 180만원까지만 공제됩니다.
상황에 따라 다릅니다.
연금 수령이 유리한 경우:
• 퇴직금 금액이 큰 경우 (1억원 이상)
• 안정적인 현금 흐름이 필요한 경우
• 목돈을 한 번에 사용할 계획이 없는 경우
→ 30% 세액 감면 혜택으로 절세 가능
일시금 수령이 유리한 경우:
• 급하게 큰 돈이 필요한 경우 (주택 구입, 사업 자금 등)
• 재투자 수익률이 높을 것으로 예상되는 경우
• 퇴직금 금액이 작은 경우
일반적으로 퇴직금이 클수록 연금 수령의 절세 효과가 큽니다.
국민연금과 개인연금은 모두 연금소득으로 합산됩니다.
합산 금액이 연 1,200만원 이하라면 분리과세(3.3~5.5%)를 선택할 수 있고,
1,200만원을 초과하면 종합과세 대상이 됩니다.
다른 소득(근로소득, 사업소득 등)이 있다면 종합과세 시 누진세율(6~45%)이 적용되므로
분리과세를 선택하는 것이 유리할 수 있습니다.
💡 팁: 매년 5월 종합소득세 신고 기간에 분리과세와 종합과세 중 선택할 수 있습니다.
국민연금을 조기 수령하면 연금액은 줄어들지만, 세금 계산 방식은 동일합니다.
예를 들어 정상 수령 시 월 200만원(연 2,400만원)을 받을 수 있는데,
5년 조기 수령하면 30% 감액되어 월 140만원(연 1,680만원)을 받게 됩니다.
연금액이 줄어들면 과세표준도 낮아지므로 세금도 줄어듭니다.
다만 장기적으로 총 수령액이 줄어들 수 있으므로 신중한 선택이 필요합니다.
💡 팁: 건강 상태, 기대 수명, 다른 수입원 등을 종합적으로 고려하여 결정하세요.
세액공제를 받은 개인연금(연금저축, IRP)을 55세 이전에 해지하거나
연금 외 수령(일시금, 중도인출)하면 기타소득세 16.5%가 부과됩니다.
과세 대상: 세액공제 받은 원금 + 운용 수익
세율: 16.5% (소득세 15% + 지방소득세 1.5%)
예를 들어 10년간 연 300만원씩 납입(총 3,000만원)하고 수익이 500만원 발생했다면,
중도 해지 시 (3,000만원 + 500만원) × 16.5% = 577만원의 세금이 부과됩니다.
💡 팁: 급하게 목돈이 필요하더라도 중도 해지는 피하고, 연금 담보 대출 등을 고려하세요.
네, 부부가 각각 연금을 받으면 소득 분산 효과로 세금을 절약할 수 있습니다.
각자 분리과세 한도(1,200만원)를 활용하면
부부 합산 연 2,400만원까지 낮은 세율(3.3~5.5%)로 과세됩니다.
한 사람이 연 2,400만원을 받으면 종합과세 대상이 되어 높은 세율이 적용되지만,
각자 1,200만원씩 받으면 각각 분리과세를 선택할 수 있어 훨씬 유리합니다.
💡 팁: 국민연금 분할 연금 제도를 활용하거나, 개인연금을 각자 가입하여 소득을 분산하세요.